Wie man Lebensversicherungsgeld nach einem Tod einfordert

Der Prozess der Lebensversicherungsansprüche beginnt mit der Benachrichtigung des Versicherten über den Tod des Versicherungsnehmers, üblicherweise durch ein Familienmitglied. Wenn Sie der Begünstigte sind, erhalten Sie Informationen und Formulare für die Einreichung des Antrags. Die Versicherungsgesellschaft zahlt den Lebensversicherungserlös direkt an einen benannten Begünstigten oder an das Nachlass des Verstorbenen.

Reichen Sie Ihr Antragsformular so bald wie möglich nach dem Tod ein.credit: vinnstock / iStock / Getty Images

Melde den Tod

In der Regel erlauben es Versicherungsgesellschaften, den Tod eines Versicherungsnehmers telefonisch zu melden. Rufen Sie das Versicherungsunternehmen oder die Organisation an, die die Lebensversicherungspolice anbietet, z. B. den Arbeitgeber des Verstorbenen. Der Schadenregulierungsbeauftragte fordert Informationen über den Verstorbenen an, z. B. Datum und Ort des Todes, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer, Familienstand und Adresse. Senden Sie eine Originalkopie der Sterbeurkunde an die vom Vertreter angegebene Adresse. Das Amt für Lebensunterlagen Ihres Staates wird einer Person, wie einem Kind des Verstorbenen, die ein Recht auf die Informationen hat, eine Sterbeurkunde ausstellen.

Füllen Sie ein Antragsformular aus

Füllen Sie das Antragsformular der Versicherungsgesellschaft aus. Beantworten Sie Fragen auf dem Antragsformular, wie Sie Ihren Antrag an Sie zahlen möchten, z. B. eine Pauschalzahlung oder Ratenzahlungen, sofern Optionen verfügbar sind. Jeder auf der Police genannte Begünstigte muss ein Antragsformular ausfüllen und unterzeichnen, das auch als Erklärung des Antragstellers bezeichnet wird. Wenn ein Elternteil vier Kinder als Begünstigte benannt hat und 25 Prozent des Erlöses an jedes Kind ausschüttet, verlangt die Lebensversicherungsgesellschaft von jedem Kind ein unterzeichnetes, notariell beglaubigtes Antragsformular.

Anspruchszahlung

In der Regel bearbeiten Versicherungsunternehmen Ansprüche schnell, wenn Anweisungen befolgt werden und eine ordnungsgemäße Sterbeurkunde vorliegt. Die Versicherungsgesellschaft sendet dem Begünstigten einen Scheck aus, sofern keine Vorkehrungen für die elektronische Überweisung getroffen wurden. Einige Lebensversicherungsgesellschaften verlangen das Ausfüllen des IRS-Formulars W-9, der Identifikationsnummer des Steuerzahlers und der Zertifizierung. Versicherungsgesellschaften verwenden das Formular W-9, wenn Sie Zinszahlungen auf den Versicherungswert erhalten.

Abtretung der Forderung

Wenn Sie für die Bestattung des Verstorbenen verantwortlich sind und der Begünstigte der Lebensversicherungspolice sind, können Sie einen Versicherungsvertrag mit dem Bestattungsinstitut abschließen. Diese Anordnung ist besonders hilfreich, wenn Sie als Kind des Verstorbenen die Bestattungsvereinbarungen vornehmen müssen, bevor ein Testament oder andere rechtliche Erwägungen bekannt werden. Das Bestattungsinstitut stellt ein Auftragsformular bereit, das Sie ausfüllen müssen, und übermittelt das Formular an die Versicherungsgesellschaft. Der Lebensversicherungserlös wird an das Bestattungsinstitut gezahlt, das die Kosten seiner Dienstleistungen abzieht und den Restbetrag an den Begünstigten weiterleitet.

Probleme des Begünstigten

Das Testament des Verstorbenen bestimmt nicht die Zahlung eines Lebensversicherungsanspruches. Die Lebensversicherungsgesellschaft zahlt den Anspruch an den auf der Police genannten Begünstigten. Wenn kein Begünstigter benannt wird oder wenn der einzige Begünstigte verstorben ist und kein sekundärer Begünstigter benannt ist, werden die Lebensversicherungserlöse normalerweise auf den Nachlass des Verstorbenen gezahlt. Der Vollstreckungsbeamte oder Verwalter des Nachlasses des Verstorbenen meldet den Versicherungsanspruch an und stellt dem Versicherungsunternehmen Informationen zur Zahlung an den Nachlass zur Verfügung.