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Im Allgemeinen ist eine Lebensversicherung vorgesehen, damit Ihre Begünstigten nach Ihrem Tod Geld erhalten, um Ihr Einkommen zu ersetzen oder um Schulden oder Begräbniskosten abzuzahlen. Manchmal muss dieser Begünstigte jedoch stattdessen der Versicherungsnehmer sein. Unabhängig von den Gründen, warum Sie sich entschieden haben, Ihre Versicherungspolice zu kassieren, gibt es einige Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie fortfahren.
Die richtige Wahl treffen
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Sie müssen feststellen, welche Art von Versicherung Sie haben. Es gibt zwei Arten von Lebensversicherungen: Laufzeit und Dauerversicherung. Laut der Prudential-Website bietet die Haftpflichtversicherung Schutz für einen bestimmten Zeitraum, vielleicht 10, 15, 20 oder 30 Jahre. Wenn Sie in dieser Zeit sterben, profitieren Ihre Angehörigen davon. Diese Art von Policen kumuliert normalerweise keinen Barwert, aber einige bieten die Möglichkeit, eine Term-Policy in eine dauerhafte Policy umzuwandeln, die einen Wert generiert. Eine dauerhafte Politik bietet eine Vielzahl von Todesfällen, bietet Ihnen aber auch dieses Potenzial.
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Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Politik mit Bedacht einsetzen. Das Personal Finance Magazine von Kiplinger stellte eine Reihe von Fragen an diejenigen, die über das Einlösen ihrer Richtlinien in dem Artikel "Wie man in der Lebensversicherung Geld verdienen kann" in Erwägung zieht. Diese Fragen beinhalten, hängt jemand anderes von Ihrem Einkommen ab? In diesem Fall müssen Sie sicherstellen, dass die Einlösung der Richtlinie derzeit die beste Option für Ihre Familie ist. Können Sie sich stattdessen gegen Ihre Politik leihen? Ziehen Sie nach Bedarf ein wenig zurück? Oder planen Sie, die Police einfach auszahlen zu lassen?
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Außerdem empfehlen die Versicherungsexperten von LoveToKnow.com Folgendes, bevor Sie Ihre Police ausbezahlen: Wenn Sie nur einen Teil zurückziehen, reicht die endgültige Auszahlung aus, um Ihrer Familie zu helfen, wenn Sie kurzfristig verstorben sind? Schaffen Sie ein zu versteuerndes Einkommen? Gibt es Strafen für Ihre spezifische Politik? Wenn Ihre Police ausbezahlt wird, gibt es einen besseren Ort, um das Geld, das derzeit in Ihrer Police steckt, zu investieren?
Der Prozess
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Nachdem Sie sich entschieden haben, fortzufahren, entscheiden Sie, ob Sie ausleihen oder zurücktreten möchten. Sie können einen Kredit gegen die Police aufnehmen oder einfach Ihre Police auszahlen lassen und den vollen Betrag einlösen. Wenn Sie sich entscheiden, einen Kredit gegen Ihre Police aufzunehmen, sind Sie in der Regel nicht zur Rückzahlung verpflichtet. Denken Sie jedoch daran, dass das geliehene Geld zuzüglich Zinsen vom Sterbegeld abgezogen wird. Wenn Sie es nicht zurückzahlen, verlieren Ihre Begünstigten.
Wenn Sie Ihre Police ausbezahlen möchten, anstatt sich dagegen zu leihen, können Sie Ihren Barwert ganz oder teilweise abheben. Auch dies reduziert Ihr Sterbegeld, und im Falle einer universellen Lebensversicherung würde sich Ihr Vorteil auf Dollar-für-Dollar-Basis verringern.
Die Quintessenz? Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie sich entscheiden, ein Darlehen aufzunehmen oder Ihre Police einzulösen, die Auszahlung an Ihre Angehörigen verringern oder aufheben können, wenn Sie sterben.
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Denken Sie daran, dass Sie Einkommensteuern auf Einkommen zahlen müssen, die höher sind, als Sie als Prämien eingezahlt haben. Finanzplaner John Hixon sagte jedoch in dem zuvor zitierten Artikel von Kiplinger, dass nur sehr wenige Menschen Steuern zahlen müssen, da viele Policen mit Front-End-Gebühren belastet werden, was dazu führt, dass Policen mehr als ein Jahrzehnt brauchen, bis sich der Barwert angesammelt hat mehr als die gezahlten Prämien. In der Regel können Sie bis zur Höhe der eingezahlten Prämien abheben, ohne Steuern zu zahlen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Prudential-Versicherungsprofi, um sicherzustellen, dass alle Steuern angemessen bezahlt werden.
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Sie müssen sich an Ihren Prudential Estate Planer wenden, um den Papierkram und den offiziellen Prozess zu beginnen. Jede Politik durch Prudential hat ihre eigenen Besonderheiten und Bedingungen in Bezug auf Kredite und Geldabhebungen oder Auszahlungen. Vergleichen Sie Ihre Kopie der Richtlinie mit den Unterlagen, die Sie Ihnen senden.