Die Regeln für die Kreditaufnahme bei einem Roth 401 (k)

Der Internal Revenue Service bestraft den vorzeitigen Abzug aus von Arbeitgebern gesponserten Plänen, erlaubt es Ihnen jedoch, in bestimmten Grenzen steuerbefreite Darlehen von einer Roth 401 (k) aufzunehmen. Es ist jedoch letztlich an Ihrem Plan zu entscheiden, ob Sie Kredite zulassen oder nicht. Wenn Ihr Arbeitgeber keine Kredite angibt, können Sie keine Darlehen bei Ihrem Roth 401 (k) entleihen.

Die Anleihe bei Ihrem Roth 401 (k) wird Ihre Steuern nicht belasten, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen.credit: rakijung / iStock / Getty Images

Kreditlimits

Der IRS legt den Höchstbetrag fest, den Sie aus Ihrem Roth 401 (k) -Paket ausleihen können, und zwar in Höhe von weniger als 50.000 USD oder 50 Prozent Ihres Kontostands. Diese Grenzwerte kumulieren jedoch mit Ihren traditionellen 401 (k) -Krediten bei demselben Arbeitgeber. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 20.000 US-Dollar aus Ihrem traditionellen 401 (k) -Plan haben, können Sie maximal 30.000 US-Dollar aus Ihrem Roth 401 (k) -Plan bei derselben Firma aufnehmen.

Rückzahlungsbedingungen

In der Regel müssen Roth-401-Darlehen (k) innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden, und die Zahlungen müssen im Wesentlichen gleich sein. Zum Beispiel konnten Sie in den ersten drei Jahren keinen Tokenbetrag Ihres Roth 401 (k) -Kredits zurückzahlen und in den letzten zwei Jahren größere Zahlungen leisten, um die Rückzahlungsfrist einzuhalten. Wenn Sie jedoch einen Hauptwohnsitz kaufen, kann der IRS eine längere Zeit zur Rückzahlung eines Darlehens in Anspruch nehmen. Wenn Sie ein Darlehen in Höhe von 401 (k) für eine Anzahlung für Ihr Haus benötigen, kann die Rückzahlung länger als fünf Jahre dauern.

Steuerliche Auswirkungen

Die Aufnahme eines Darlehens aus Ihrem Roth 401 (k) -Plan hat keine negativen steuerlichen Auswirkungen - solange Sie es vereinbarungsgemäß zurückzahlen. Wo die Leute jedoch in Steuerfragen geraten, ist es, wenn sie es nicht zurückzahlen. Wenn Sie Ihren Job verlassen, auch wenn die Umstände nicht in Ihrem Einflussbereich liegen, wird der Restbetrag kurz danach fällig: in der Regel innerhalb von zwei Monaten. Wenn Sie es nicht zurückzahlen, handelt es sich um eine Verteilung des Restbetrags des Kredits, und der Teil des Kredits, der dem Ergebnis zuzurechnen ist, wird steuerpflichtig und unterliegt in den meisten Fällen der 10-prozentigen Vorfälligkeitsentschädigung.

Roth 401 (k) Darlehenszinsen

Sie zahlen Zinsen für das Darlehen aus Ihrem Roth 401 (k) -Plan, solange es noch aussteht, obwohl Sie im Wesentlichen Ihr eigenes Geld leihen. Der Zinssatz ist in der Regel etwas höher als der Basiswert und geht auf Ihr Konto zurück. Der verbleibende Restbetrag Ihres Kredits wird nicht investiert, so dass Sie keine Gewinne verpassen. Wenn Sie zum Beispiel 10.000 USD ausstehend haben und 4 Prozent Zinsen zahlen, der Markt aber um 7 Prozent steigt, verdienen Sie nicht so viel, wie Sie hätten, wenn Sie das Geld auf dem Konto belassen hätten.