Wie funktioniert eine Überweisung?

Die Überweisungen stammen aus den 1850er Jahren mit der Einführung von Telegrafiesystemen. Um 1861 gründete die New Yorker und Mississippi Valley Printing Telegraph Company, heute Western Union genannt, das erste transkontinentale Kommunikationssystem. Schneller Vorlauf zum Zeitalter der Hochgeschwindigkeitsnachrichten, und das, was einst Tage dauerte, dauert jetzt Sekunden. Heute sind Überweisungen eine übliche Methode, um Geld zwischen Banken und Privatpersonen elektronisch zu überweisen.

Das Äußere einer Western Union-Niederlassung in einer Stadt.Kredit: G. Gershoff / Getty Images Sport / Getty Images

Initiieren einer Bank-zu-Bank-Überweisung

Eine Bank-zu-Bank-Überweisung beginnt mit einer persönlichen oder Online-Anfrage. Bankrichtlinien bestimmen, ob Sie eine Überweisung online initiieren können oder die Anforderung persönlich stellen müssen. Zum Beispiel kann Ihre Bank Online-Anfragen für Inlandsüberweisungen zulassen, Sie müssen jedoch eine umfangreiche oder internationale Überweisung persönlich vornehmen. Nachdem Sie die erforderlichen Informationen, einschließlich der Routing- und Kontonummer der American Banking Association für das empfangende Unternehmen oder die Einzelperson, bereitgestellt haben, prüft die Bank, ob Sie über das verfügbare Geld verfügen. Es weist dann eine eindeutige universelle Kennung zu, die als Business Identifier Code bezeichnet wird und den Zielort identifiziert.

Elektronische Relay-Verfahren

Im nächsten Schritt sendet Ihre Bank über ein sicheres Online-System Geld an die empfangende Partei. Für inländische Banküberweisungen überweisen viele Banken elektronisch Geld mit Fedwire Funds Service, einem von der Federal Reserve Bank betriebenen Unternehmen. Abhängig von der Zeit, zu der Sie die Überweisung initiieren, steht das Geld entweder am selben Tag oder am nächsten Arbeitstag zur Verfügung. Bei internationalen Überweisungen überweisen viele Banken Geld über das Interbank-Zahlungssystem von Clearing House, das auch als CHIPS bezeichnet wird.

Internationale Transfers und das Patriot Act

Internationale Überweisungen unterliegen den Bestimmungen des Patriot Act von 2001. Ziel ist es, die Geldwäsche zu verhindern und zu verhindern, dass die Gelder Feinde der Vereinigten Staaten erreichen. Um diese Vorschriften einzuhalten, müssen die Banken detaillierte Aufzeichnungen über den Empfänger, den Absender, den Empfangsort und den Überweisungsbetrag führen. Darüber hinaus setzen die meisten Banken ein Limit für den Betrag, den Sie überweisen können, und akzeptieren kein Bargeld als Zahlungsmittel. Auf der Empfangsseite schreiben die meisten Banken das Bankkonto des Empfängers nicht gut, sondern verlangen, dass der Empfänger das Geld persönlich abholt.

Über private Überweisungen

Private Überweisungsunternehmen wie Western Union und MoneyGram verwenden eigene Überweisungssysteme. In einem privaten System wird das Geld nicht auf ein zentrales Konto überwiesen, anstatt das Geld tatsächlich zu überweisen. Im Wesentlichen zieht ein Empfänger dem Ursprungsort gutgeschriebenes Geld ab. Die Regeln für Inlands- und Auslandsüberweisungen mit hohem Dollar ähneln denen einer Bank. Beispielsweise beschränkt Western Union die internationale Überweisung, sofern Sie kein Konto einrichten, in dem Sie und der Empfänger einen Überprüfungsprozess durchlaufen. Der Empfänger muss die Überweisung persönlich beantragen und seine Identität überprüfen.