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Kredite sind rechtliche Verträge zwischen Schuldnern und Gläubigern. Mit der Unterschrift verpflichtet sich der Schuldner, dem Gläubiger einen bestimmten Betrag monatlich zu zahlen, bis das Darlehen ausgezahlt ist. Wenn der Schuldner nicht wie vereinbart bezahlt, wird davon ausgegangen, dass er mit dem Darlehen in Verzug geraten ist. Ein Zahlungsausfall hat schwerwiegende Folgen für Ihre Gutschrift und kann in manchen Fällen andere Bereiche Ihres Lebens beeinträchtigen. Wenden Sie sich umgehend an Ihren Gläubiger, wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind, sodass Sie Zahlungsvereinbarungen treffen können, anstatt in Zahlungsverzug zu geraten.
Definition
Wenn Sie an dem Datum, an dem Sie mit der Unterzeichnung der Darlehensunterlagen zugestimmt haben, keine Darlehenszahlung leisten, ist Ihr Darlehen in Verzug. Viele Gläubiger gewähren Kreditnehmern eine Kulanzfrist, bevor sie den Zahlungsverzug offiziell erklären. Studentendarlehensfirmen geben Ihnen beispielsweise bis zu 120 Tage Zeit, um Ihr Darlehen auf den neuesten Stand zu bringen oder Zahlungsmodalitäten festzulegen, bevor Sie eine Einziehungsmaßnahme durchführen. Wenn Ihr Kredit in Verzug ist, kann Ihr Kreditgeber Ihr Konto schließen und ein Einziehungsverfahren gegen Sie einleiten.
Folgen
Der Ausfall eines Zahlungsausfalls kann schwerwiegende Folgen für Ihre Gutschrift haben. Die meisten Ausfallarten bleiben je nach den Gesetzen Ihres Staates fünf bis sieben Jahre auf Ihrem Konto. Wenn die Schuld durch eine Immobilie besichert ist (ein Wohnungsbaudarlehen oder ein Fahrzeugdarlehen), kann der Gläubiger Maßnahmen zur Rückforderung und zum Weiterverkauf der Immobilie ergreifen. Gläubiger, die Ihnen unbesicherte Schulden gewährt haben, können Sie verklagen und verlangen, dass das Gericht Ihren Lohn kardiert, um die Schulden zurückzuzahlen.
Studiendarlehen
Wenn Sie innerhalb von 270 Tagen nach Fälligkeit des Darlehens keine Zahlungen für Ihr Studentendarlehen leisten, gehen Sie in Verzug. Der Ausfall von Studentendarlehen ist besonders problematisch, da diese Kredite für hohe Geldbeträge bestimmt sind und Ihr Gläubiger der Bund ist. Wenn Sie Ihre Studentendarlehen in Verzug setzen, bleibt der Kredit für sieben Jahre in Verzug. Darüber hinaus kann der Bund Ihre Einkommensteuererstattungen oder etwaige Sozialversicherungsleistungen einbehalten. Die Regierung kann auch bis zu 15 Prozent Ihrer Löhne schmücken. Sie können keine weitere finanzielle Unterstützung des Bundes erhalten, Sie können von der Einreise in die Streitkräfte ausgeschlossen werden und in einigen Fällen können Sie eine Berufslizenz nicht verlängern, bis Sie Ihr Studentendarlehen vollständig zurückgezahlt haben.
Hypotheken
In den meisten Fällen gehen Hypothekengeber davon aus, dass der Schuldner in Zahlungsverzug geraten ist, wenn er in 90 Tagen keine Hypothek gezahlt hat. Hypothekenbanken können jedoch ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten, wenn der Kreditnehmer nur eine Zahlung verfehlt. Wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind, sollten Sie sich daher unverzüglich an den Kreditgeber wenden. Sobald der Kreditnehmer in Verzug gerät, geht der Kreditgeber vor Gericht, um die Genehmigung zur Beschlagnahme und zum Weiterverkauf der Immobilie zu erhalten. Dies wird als Abschottung bezeichnet. Kreditnehmer können die Abschottung vermeiden, indem sie mit dem Darlehensgeber Zahlungsvereinbarungen treffen oder das Haus verkaufen, um die Kosten der Hypothek zu decken.