Wer hat die einfachsten Kredite, um sich zu qualifizieren?

Die Qualifizierung für eine Hypothek erfordert eine gute Bonität, eine nachgewiesene Rückzahlungsfähigkeit und etwas Bargeld. Die einfachsten Wohnungsbaudarlehen haben milde Kreditanforderungen. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto mehr können Sie für eine Anzahlung zur Kompensation benötigen. Niedrige Kreditbewertungen führen auch zu höheren Zinssätzen und weniger Kreditoptionen. Die Federal Housing Administration, das Department of Veterans Affairs und das Department of Agriculture haben relativ einfache Qualifikationskriterien und die VA und USDA verlangen keine Anzahlung. Einige herkömmliche Kreditgeber erleichtern auch die Qualifizierung.

Ein verheiratetes Paar trifft sich mit einem Finanzberater: moodboard / moodboard / Getty Images

Suche nach FHA-, VA- und USDA-Kreditgebern

Sie können eine FHA-, VA- oder USDA-Hypothek nur durch zugelassene Kreditgeber erhalten. Die Bundesbehörden, die diese Programme beaufsichtigen, ermöglichen Banken, Kreditgenossenschaften, Hypothekenmaklern und anderen Kreditinstituten die Teilnahme auf der Grundlage ihrer Kreditverfolgung und ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit. Genehmigte Kreditgeber müssen bestimmte Richtlinien für die Bearbeitung, Beantragung und Finanzierung der Darlehen beachten. Sie erhalten auch eine Versicherung oder Garantie, die sie bei einem Ausfall des Kreditnehmers erstattet. Eine aktuelle Liste der FHA-Kreditgeber und USDA-Kreditgeber finden Sie online.

Toleranz für schlechte Gutschriften variiert

Kreditgeber von FHA, VA und USDA können zusätzlich zu den offiziellen Richtlinien strengere Kreditstandards festlegen. Diese Anforderungen, bekannt als Überlagerungen Je nach Kreditgeber kann es für Sie schwieriger sein, sich für das gleiche Darlehen zu qualifizieren. Die FHA erlaubt beispielsweise offiziell Kreditpunkte zwischen 500 und 579, wenn Sie eine Anzahlung von 10 Prozent haben. Damit können sich Kreditnehmer ab 580 Punkten mit einem Minus von 3,5 Prozent qualifizieren. Allerdings benötigen FHA-Kreditgeber oft mindestens 620 und berücksichtigen ungeachtet der Anzahlung keine niedrigeren Bewertungen. FHA-Kredite erfordern auch eine Hypothekenversicherung, die Sie monatlich zahlen.

Obwohl für VA und USDA keine Mindestanforderungen für die Kreditwürdigkeit gelten, benötigen Kreditgeber für VA in der Regel mindestens 620. Für USDA-Kreditgeber ist in der Regel ein Kreditwert von 640 erforderlich, der eine höhere Schuldenlast von 660 oder mehr zulässt.

Konventionelle Darlehen konkurrieren

Fannie Mae und Freddie Mac haben im Jahr 2015 begonnen, Kredite mit drei Prozent Anzahlungen anzubieten, um Käufern mit niedrigem und mittlerem Einkommen besser zu dienen. Fannies MyComunityMortgage und Freddies Home Possible Advantage sind für Erstkäufer gedacht und erfordern den Abschluss einer Hausbesitzer-Ausbildung. Beide Programme erlauben Kreditscores bis 620, erfordern jedoch eine höhere Anzahlung, wenn Sie eine begabte Anzahlung oder bestimmte andere Risikofaktoren haben. Konventionelle Darlehen, die sich leichter qualifizieren lassen, erfordern auch eine private Hypothekenversicherung zur Rückerstattung der Kreditgeber, falls Sie in Verzug geraten.

Vergangene Kreditprobleme nicht gleichwertig

Die Schwere Ihrer Kreditprobleme wirkt sich auch auf das Qualifying aus. Zum Beispiel senken Konkurs und Zwangsvollstreckungen nicht nur Ihre Punktzahl drastisch, sie sind auch rote Flaggen für Kreditgeber. Sie müssen mindestens ein Jahr warten, um nach einem Konkurs oder einer Zwangsvollstreckung ein FHA-Darlehen zu erhalten, und bis zu drei Jahre, abhängig von der Art des Konkurses und den Umständen Ihres Hypothekenausfalls. VA- und USDA-Kreditgeber verlangen ebenfalls eine ähnliche Regelung Gewürzanforderungen nach schweren Kreditausfällen.

Verspätete Zahlungen mit Kreditkarten und anderen wiederkehrenden Guthabenkonten setzen ebenfalls rote Flaggen, haben jedoch normalerweise nicht so viel Einfluss wie Hypothekenausfälle. Zum Beispiel können Kreditgeber eine 30-tägige verspätete Zahlung innerhalb des letzten Jahres oder sogar eine 60-tägige verspätete Zahlung innerhalb der letzten 12 bis 24 Monate gewähren.