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Amerikanern stehen eine Reihe von Pensionskonten zur Verfügung. Neben den beliebten 401k- und IRA-Plänen gibt es den 403b-Rentenplan mit Steuerschutz. Sie ähnelt anderen Altersversorgungsplänen und steht bestimmten Angestellten öffentlicher Schulen, steuerbefreiter Organisationen und Ministern zur Verfügung. Wenn Sie Geld aus Ihrem 403b-Plan herausnehmen müssen, müssen Sie die Regeln sorgfältig überprüfen, insbesondere wenn Sie vor dem Ruhestand ausscheiden.
Schritt
Überprüfen Sie die Regeln Ihres 403b-Plans. Bestimmen Sie den Grund für die Auszahlung. Wenn Sie sich im Rentenalter befinden, müssen Sie sich an die Investmentgesellschaft wenden, in der sich Ihr 403b befindet, und die Auszahlungen vereinbaren. Im Allgemeinen handelt es sich bei Ihren beiden Optionen um Ratenzahlungspläne (bei denen Sie im Laufe der Zeit einen festen Betrag erhalten) oder eine Pauschalausschüttung (bei der Sie alle Gelder einnehmen und erneut investieren).
Schritt
Achten Sie besonders auf die Regeln für den Vorbezug, wenn Sie vor Erreichen des Rentenalters (in der Regel 59 ½ Jahre) Geld abrufen. Die meisten 403b-Pläne verhängen hohe Strafen für den vorzeitigen Rückzug. Im Allgemeinen können Sie davon ausgehen, dass Sie mindestens 10% Abzugsstrafe und volle Steuern (mindestens 20%) auf die gesamte Auszahlung zahlen. Wenden Sie sich für vollständige Regeln an Ihre Investmentgesellschaft.
Schritt
Überprüfen Sie Ihre Bereitstellungsanordnung, wenn Sie als Mitglied der US-Armeereserven eingesetzt werden. Wenn Sie 179 Tage oder länger im Einsatz sein müssen, können Sie von Ihrem 403b eine steuerbefreite, strafungsfreie Auszahlung vornehmen. Diese Auszahlungen sind normalerweise auf 50 Prozent des 403b-Werts begrenzt.
Schritt
Wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber und an Ihre Investmentgesellschaft, um eine Auszahlung vorzunehmen. Im Gegensatz zu 401k und IRA-Plänen kann nur Ihr Arbeitgeber einen 403b-Plan erstellen. Ihr Arbeitgeber muss daher über alle Entnahmen aus dem Plan informiert werden.
Schritt
Beantragen Sie eine Auszahlung direkt bei Ihrer Investmentgesellschaft, sobald Sie die Auszahlung bei Ihrem Arbeitgeber geklärt haben. Wenn Sie noch kein Online-Profil erstellt haben, können Sie online auf Ihr 403b-Konto zugreifen. Sie müssen Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre 403b-Kontonummer angeben.
Schritt
Stellen Sie sicher, dass die Vorteile von Ausschüttungen (insbesondere Ausschüttungen mit vorzeitiger Auszahlung) die negativen Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge, insbesondere Strafen, überwiegen. Fragen Sie Ihre Investmentgesellschaft, ob 403b Darlehensprogramme verfügbar sind. Das sind selten.