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Ein Zahltagdarlehen zu nehmen kann eine verlockende Option sein, wenn Sie schnelles Bargeld benötigen. Normalerweise gibt es keine Bonitätsprüfung und Sie können in wenigen Stunden Geld in den Händen halten. Sie übergeben einfach einen nachträglichen Scheck über die Höhe des Darlehens zuzüglich Gebühren und Zinsen oder genehmigen eine Belastung Ihres Bankkontos am Tag Ihres nächsten Zahltags. Wenn Sie jedoch Ihren nächsten Gehaltsscheck für andere, zwingend zu zahlende Rechnungen benötigen, kann aus einem Zahltagdarlehen ein finanzieller Treibsand werden, da die Zinssätze und Gebühren oft übertrieben sind.
Konto schließen
Sie können Ihr Bankkonto sperren, bevor die Lastschrift eintritt, oder der Zahltag-Kreditgeber gibt Ihren nach-datierten Scheck zur Zahlung aus. Dies entbindet Sie jedoch nicht von der rechtlichen Verantwortung für die Rückzahlung des Darlehens. Sie könnten sich sogar in einer höheren Verschuldung befinden, weil Sie möglicherweise noch für Überziehungsgebühren verantwortlich sind, wenn der Kreditgeber versucht, die Transaktion abzuschließen. Wenn Sie Ihr Geld aus der Bank herausnehmen und es nicht sofort erneut einzahlen, sondern vor einer Zahltagdarlehenszahlung ein neues Konto bei einer anderen Bank eröffnen, können Sie möglicherweise kein anderes Konto eröffnen. Eine negative Bankhistorie folgt Ihnen. Wenn Sie also ein überzogenes Konto bei einem Finanzinstitut hinterlassen, ist eine andere Bank möglicherweise nicht bereit, ein neues Konto für Sie zu eröffnen.
Die Transaktion blockieren
Das Amt für Verbraucherschutz (Consumer Financial Protection Bureau) empfiehlt, die Transaktion vom Zahltag-Kreditgeber zu sperren, anstatt Ihr Bankkonto vollständig zu schließen. Wenn Sie Ihre Bank mindestens drei Tage vor dem geplanten Eintreffen der Lastschrift oder des Schecks benachrichtigen, ist die Bank gesetzlich dazu verpflichtet, die Transaktion abzulehnen. Wenn das Darlehen in mehreren Transaktionen zurückgezahlt werden soll, können Sie die Zahlung für alle davon einstellen. Die Bank wird Ihnen wahrscheinlich eine Gebühr in Rechnung stellen, aber es ist oft weniger als eine Überziehungsgebühr, und dies führt nicht zu einer schlechten Bankbilanz. Benachrichtigen Sie den Zahltag-Kreditgeber darüber, dass Sie die Transaktion ebenfalls blockieren.
Haftung für das Darlehen
Wenn Sie bei der Zahlung des Darlehens in Verzug geraten, wird der Zahltag-Kreditgeber Maßnahmen ergreifen, um das von Ihnen geschuldete Geld einzuziehen. Es kann Ihre ausstehenden Schulden an Kreditauskunfteien melden und das Konto an eine Inkassobüro übergeben. Dies kann Monate oder sogar Jahre der Verschärfung bedeuten, es sei denn, Ihre finanziellen Probleme sind schwerwiegend genug, um einen Insolvenzschutz zu beantragen. Eine andere Option könnte sein, Ihren Zahltag-Darlehensgeber aufzufordern, den Kredit in einen neuen umzurechnen, wenn Sie nicht am geplanten Datum zahlen können. Zinsen und Gebühren werden so lange anhäufen, bis Sie alles abbezahlen können. Ihr Kredit-Score bleibt jedoch erhalten.
Prüfen Sie das staatliche Gesetz
Zahltag-Kreditgeber sind nicht in allen Bundesstaaten legal. Wenden Sie sich an die Rechtshilfe in Ihrer Nähe, um die Regeln in Ihrem Land zu erfahren. Wenn Ihr Staat diese Kredite verbietet, kann der Kreditgeber - oder eine Inkassounternehmen - Sie nicht um den Betrag des Darlehens verklagen, wenn Sie nicht zahlen. Dies kann schwierig werden, wenn Sie die Schulden im Internet angemeldet haben und nicht bei einem stationären Laden in Ihrem Bundesstaat. Einige Online-Kreditgeber vertreten die Position, dass sie nicht an staatliche Gesetze gebunden sind. Mit Rechtshilfe können Sie jedoch möglicherweise ihren Erstattungsanspruch oder zumindest zusätzliche Zinsen und Gebühren, die durch den Zahlungsausfall entstehen, bekämpfen.