Patriot Act-Anforderungen für die Eröffnung eines Bankkontos

Der Krieg gegen den Terrorismus hat viele Verfahren in den Vereinigten Staaten verändert, einschließlich des Bankwesens. Präsident George W. Bush hat den US-amerikanischen Patriot Act 2001 kurz nach den Anschlägen vom 11. September in das Gesetz aufgenommen. Patriot Act ist ein Akronym für den vollständigen Akttitel: "Vereinigung und Stärkung Amerikas durch Bereitstellung geeigneter Instrumente, die erforderlich sind, um den Terrorismus abzufangen und zu behindern." Ein Teil der Gesetzgebung enthält strengere Vorschriften für Banken, wenn es um die Eröffnung neuer Konten geht.

Das Patriot Act legt strengere Vorschriften für die Eröffnung neuer Bankkonten fest.

Kundenidentifizierungsprogramm

Gemäß § 326 Patriot Act müssen Banken über ein Kundenidentifizierungsprogramm oder CIP verfügen. Obwohl die CIP-Richtlinien im Mai 2003 in Kraft traten, hatten die Banken bis zum 1. Oktober 2003 Zeit, ihre eigenen Programme umzusetzen. Viele Banken verfügten bereits über ein Verfahren zur Überprüfung der Identität, benötigten jedoch nicht so viele Identifikatoren, wie es der Patriot Act jetzt erfordert. Dies gab den Banken Zeit, ihre bestehenden Identifikationsprogramme zu ändern.

ID-Überprüfung

Banken müssen mehrere Dokumente verwenden, um die Identifizierung der Kunden zu überprüfen. Zu den Identifikationsinformationen gehören der Name des Kunden, das Geburtsdatum, die Adresse und die ID-Nummer. Für US-Bürger ist die Identifikationsnummer die Nummer des Steuerpflichtigen, die ihre Sozialversicherungsnummer ist. Für Nichtstaatsangehörige ist dies die Nummer eines von der Regierung ausgestellten Dokuments, beispielsweise eines Passes, einer Ausländer-Identifikationsnummer oder eines anderen von der Regierung ausgestellten Dokuments mit Foto und Nummer und Ausstellungsland. Unternehmen können ihre Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) als Kennung für das Unternehmen verwenden. CIPs sind von Bank zu Bank unterschiedlich, aber Banken können auch einen Führerschein oder eine andere Form der Lichtbildausweiserstellung für Personen oder Statuten, eine von der Regierung ausgestellte Gewerbeschein, eine Partnerschaftsvereinbarung oder ein Treuhandinstrument für Unternehmen verlangen.

Kundenqualifikationen

Das Financial Crimes Enforcement Network gibt mehrere Beispiele dafür, wer sich als Kunde qualifiziert. Wer einen abgelehnten Kredit beantragt, gilt nicht als Kunde, weil er keine Bankdienstleistungen erhalten hat. Wenn eine bevollmächtigte Person ein Konto für eine sachkundige Person eröffnet, gilt die sachkundige Person, deren Name auf dem Konto angegeben ist, weiterhin als Kunde. Wenn eine Person nicht in der Lage ist, für sich selbst zu handeln, ist der einzelne Bevollmächtigte der Kunde. Jemand, der bereits ein Konto bei der Bank hat und dann ein neues Konto eröffnet, unterliegt nicht den CIP-Regeln. Eine Person, die bereits ein Konto bei einer verbundenen Bank unterhält, unterliegt den Regeln.

Anforderungen an die Aufbewahrung von Aufzeichnungen

Die Banken müssen die für die Überprüfung verwendeten Ausweisdokumente aufbewahren. Als das Patriot Act im Oktober 2001 unterzeichnet wurde, mussten Banken die Fotokopien der Dokumente aufbewahren. Diese Regel wurde im Mai 2003 mit den endgültigen CIP-Regeln geändert. Jetzt müssen die Banken nur noch ein schriftliches Dokument über die zur Überprüfung der Identifikation verwendeten Dokumente führen. Banken müssen den Namen des Dokuments, das Ausstellungsdatum und das Verfallsdatum in ihren Unterlagen festhalten. Banken müssen die Informationen fünf Jahre nach Schließung des Kontos aufbewahren. Bei Kreditkarten sollten Banken die Informationen fünf Jahre nach Schließung des Kontos aufbewahren oder inaktiv werden. Banken müssen außerdem ein Verzeichnis führen, in dem ein Vertreter für alle rechtlichen Fragen im Zusammenhang mit einem ausländischen Bankkonto bei einem entsprechenden Konto in den Vereinigten Staaten identifiziert wird. Dies hilft der Regierung, illegale Gelder zu beschlagnahmen.

Terroristischer Check

Banken müssen auch feststellen, ob eine Person, die ein neues Konto eröffnet, in einer Liste bekannter oder mutmaßlicher Terroristen oder terroristischer Gruppen aufgeführt wird. Das Amt für die Kontrolle ausländischer Vermögenswerte stellt eine Liste mit der Bezeichnung "314A" bereit, die Personen enthält, die im Verdacht stehen, Terrorismus oder Geldwäsche zu betreiben. Der Patriot Act enthält neben der Überprüfung der Liste keine spezifischen Richtlinien zur Feststellung, ob eine Person an einem Terrorismus beteiligt ist, sie haftet jedoch weiterhin bei den Banken. Aus diesem Grund fragen Banken möglicherweise nach anderen Konten, die mit einer Person verbunden sind, nach der Art des Geschäfts einer Person, über Arbeitgeberinformationen, Einkommensinformationen, Steuerstatus, Geldquelle und dem Anlageziel einer Person. Wenn eine Bank eine verdächtige Person verdächtigt, darf sie dem Kunden nicht mitteilen, dass sie eine Untersuchung eingeleitet hat.