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Die Qualifizierung für ein Hypothekendarlehen beinhaltet mehr als nur eine gute Bonität und eine Einkommensquelle. Hypothekenbanken schauen sich Ihre Schulden genau an, um zu sehen, ob Sie sich für ein Hypothekendarlehen qualifizieren. Eine hohe Schuldenquote kann Sie für eine Hypothek disqualifizieren. Informieren Sie sich vor dem Beantragen eines Wohnungsbaudarlehens über das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
Definition
Die Schuldenquote bezieht sich auf die Höhe Ihres Einkommens, das Sie jeden Monat für Ihr Darlehen und andere Schulden ausgeben. Hypothekenbanken überprüfen Ihre Einkommensaussagen wie Steuererklärungen und Gehaltsabrechnungen. Nachdem Sie Ihre Kreditauskunft geprüft haben, erhalten Sie eine Auflistung Ihrer Mindestschuldzahlungen. Sie berechnen, wie viel Sie jeden Monat für die Schuldzahlungen ausgeben. Die Kreditgeber berechnen die Verschuldungsquote, indem sie die gesamten Schuldenzahlungen durch das monatliche Bruttoeinkommen teilen. Wenn Sie beispielsweise monatlich 1.000 US-Dollar für Schuldenzahlungen mit einem monatlichen Bruttoeinkommen von 3.000 US-Dollar zahlen, entspricht dies einer Schuldenquote von 33 Prozent.
Front-End-Verhältnis
Hypothekarkreditgeber berücksichtigen zwei Schuldenquoten, wenn sie Bewerber um ein Hypothekendarlehen bewilligen. Die Front-End-Ratio bezieht sich auf den Prozentsatz, den ein Antragsteller monatlich für seine Wohngeldzahlungen ausgibt. In der Regel sollte die Wohnungsquote 28 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens des Antragstellers nicht übersteigen, sagt Bankrate.com. Die Darlehensgeber bestimmen die Wohnquote, indem sie die Darlehenszahlung für das Darlehen aufnehmen und durch das monatliche Bruttoeinkommen des Antragstellers dividieren. Beispielsweise entspricht ein monatliches Bruttoeinkommen von 6.000 USD und eine Hypothekenzahlung von 1.400 USD einer Wohnquote von 23 Prozent.
Back-End-Verhältnis
Unter dem Grenzwert von 28 Prozent zu stehen, ist nicht der einzige Faktor, den Kreditgeber bei der Genehmigung von Darlehensanträgen berücksichtigen. Die Kreditgeber bewerten auch die Back-End-Quote, die sich auf die gesamten Schuldenzahlungen bezieht - einschließlich der neuen Hypothekenzahlung. Die Gesamtverschuldungsquote darf 36 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens des Antragstellers nicht übersteigen, sagt Bankrate.com.
Verbesserung der Verschuldungsquote
Bewerber, die die Verschuldungsquote für einen bestimmten Hypothekenbetrag überschreiten, können sich immer noch für ein Wohnungsbaudarlehen qualifizieren, indem sie ein Haus mit einem niedrigeren Preis auswählen. Die Verringerung der Verbraucherschulden, z. B. die Beseitigung der Kreditkartenschulden, und das Warten auf die Auszahlung von Autokrediten und anderen Darlehen, hilft den Antragstellern, sich für ein höheres Hypothekendarlehen zu qualifizieren. Bewerber können ihre Kaufkraft auch erhöhen, indem sie ihr Einkommen erhöhen. Die Sicherung einer höher bezahlten Beschäftigungschance oder der Kauf eines Eigenheims mit einem gemeinsamen Bewerber kann die Verschuldungsquote verringern und die Genehmigungsquote verbessern.