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Die US-Bundesbehörde für Wohnungswesen sponsert ein Wohneigentumsprogramm durch die Abteilung für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD). HUD-Häuser stehen für den Verkauf zur Verfügung, wenn ein Hausbesitzer eine Hypothek in Verzug bringt. HomePath existiert als Hypothekenfinanzierungsprogramm, mit dem Hauskäufer die verfügbaren HUD-Immobilienangebote nutzen können.
HUD-Häuser
Die Federal Housing Administration (FHA) arbeitet mit staatlichen und lokalen Wohnungsbehörden zusammen, um Hauskäufern günstige Hypothekenzinsen zu bieten. Kreditgeber, die einen Vertrag mit der FHA abschließen, können potenziellen Käufern von FHA Hypothekendarlehen anbieten. Die Bundesregierung versichert FHA-Hypothekendarlehen, so dass Kreditgebern im Falle der Zwangsversteigerung die Zahlung garantiert wird. Diese Vereinbarung ermöglicht es Kreditgebern, im Vergleich zu herkömmlichen Krediten günstigere Kreditzinsen anzubieten. Die Hypothekendarlehensbedingungen der FHA unterscheiden die HUD-Häuser innerhalb des HomePath-Hypothekenprogramms.
HomePath-Hypothekenprogramm
Das HomePath-Hypothekenprogramm bietet Käufern und Investoren die Möglichkeit, ein HUD-Haus oder eine durch FHA-Darlehen finanzierte Zwangsvollstreckung zu erwerben. Das Programm bietet Sonderkonditionen für HUD-Häuser an und bietet auch Unterstützung bei Darlehen, wenn eine Immobilie renovierungsbedürftig ist. Eine HomePath-Renovierungshypothek kombiniert die Renovierungskosten und die Kosten der Immobilie in einem Hypothekendarlehen. Die Finanzierung von HomePath wird von Kreditgebern angeboten, die mit dem Programm einen Vertrag abschließen. Im Rahmen des Programms benötigen Kreditgeber keine Immobiliengutachten oder Hypothekenversicherungen, wodurch die Gesamtkosten für einen Immobilienverkauf gesenkt werden.
Finanzierung
Der Finanzierungsbedarf für HUD-Häuser ohne HomePath-Finanzierung im Vergleich zu HUD-Häusern mit HomePath-Finanzierung unterscheidet sich hinsichtlich der Art des zur Finanzierung des Kaufs verwendeten Darlehens. In beiden Fällen ist eine FHA-Darlehensfinanzierung zulässig, allerdings mit bestimmten Bedingungen. Wenn es sich um ein FHA-Darlehen handelt, müssen Käufer eine Hypothekenversicherung abschließen. Die Hypothekenversicherung fungiert als Bundesgarantie dafür, dass eine Immobilie im Falle einer Zwangsvollstreckung ausbezahlt wird. Hypotheken von HomePath verlangen nicht, dass Käufer eine Hypothekenversicherung abschließen, solange die Hypothekenfinanzierung nicht über ein FHA-Darlehen erfolgt. Bei der HomePath-Finanzierung ist außerdem ein niedrigerer Mindestanzahlungsbetrag von 3 Prozent im Vergleich zu 3 1/2 Prozent für FHA-Darlehen vorgesehen. Im Falle einer HomePath-Renovierungsfinanzierung können Käufer bei Renovierungsarbeiten bis zu 35 Prozent des tatsächlichen Wertes der Immobilie finanzieren.
Kaufoptionen
Die US-Abteilung für Wohnungswesen und Stadtentwicklung fördert in erster Linie das Wohneigentum. Daher müssen Personen, die am Kauf eines HUD-Hauses interessiert sind, die Immobilie für mindestens ein Jahr als Hauptwohnsitz nutzen. Je nach Verkaufsbedingungen können Käufer die ursprüngliche FHA-Hypothek auf dem Grundstück übernehmen oder müssen möglicherweise eine neue Finanzierung in Anspruch nehmen. Das HomePath-Programm unterscheidet sich hinsichtlich der Eigentumsanforderungen im Vergleich zu HUD-Käufen. Die HomePath-Finanzierung ermöglicht es einem Käufer, eine Immobilie als Hauptwohnsitz, Zweitwohnung oder als Investment Property zu erwerben.