Der Unterschied zwischen FFS- und CDP-Versicherungstypen

Kostenpflichtige Gesundheitspläne erstatten Patienten und Leistungserbringern die Inanspruchnahme von Gesundheitsdienstleistungen, nachdem die Dienstleistung erbracht wurde. Verbraucherorientierte Gesundheitspläne, die auch als hoch absetzbare Gesundheitspläne bezeichnet werden, zahlen sich bei der Inanspruchnahme von Dienstleistungen aus, können sich jedoch in den Ausgaben für die Verbraucher erheblich unterscheiden. Im Allgemeinen bieten FFS-Pläne niedrige Selbstbehalte und geringere Auslagen, während CDHP-Selbstbehalte höher sind. CDHPs befähigen den Konsumenten, ihre eigene Pflege zu verwalten und ihre eigenen Gesundheitsausgaben selbst zu steuern.

Abzugsfähiger Betrag

Der wesentlichste Unterschied zwischen einem Standard-Service-Fee-Plan und einem verbraucherorientierten Gesundheitsplan ist der Selbstbehalt. Bei den meisten CDHPs handelt es sich um hochabzugsfähige Krankenversicherungspläne, da deren Abzugsbetrag und der Betrag, den Sie ausbezahlt haben müssen, bevor die Krankenversicherung (ohne Prämien) zahlt, deutlich über einem Standard-FFS-Plan liegen. CDHP-Design beabsichtigt, dass der Verbraucher entscheidet, wie viel, von wem und wo er seine Gesundheitsfürsorge sucht. Da mehr Dollars aus der Tasche kommen, ist sich der Verbraucher sehr wohl bewusst, wie seine Gesundheitsgelder ausgegeben werden. Er kann andere Entscheidungen treffen, als wenn er durch einen FFS-Plan abgedeckt wäre, wie z.

IRS-Definition

Der Internal Revenue Service definiert qualifizierte Pläne für hohe Selbstbehalte. Sie definieren nicht spezifisch die Kriterien für die Gebühr für den Gesundheitsplan. CDHPs, die nach IRS-Richtlinien als HDHPs gelten, müssen definierte Mindest- und Höchstbeträge der Selbstbehalte erfüllen und Vorsorgeuntersuchungen und Gesundheitsüberprüfungen einschließen. Der IRS definiert jedes Kalenderjahr die abzugsfähigen Beträge, die die HDHPs erfüllen müssen, um als HDHP qualifiziert zu werden. Im Jahr 2011 beträgt der jährliche Selbstbehalt mindestens 1.200 USD für die Einzeldeckung und 2.400 USD für die Familienversicherung. Die maximalen absetzbaren Kosten und die Selbstbeteiligung ohne Prämie betragen 5.950 USD für die Einzeldeckung und 11.900 USD für die Familienversicherung.

Gesundheitserstattungs- und Sparkonten

Gesundheitserstattungskonten (HRA) und Gesundheitskonten (HSA) ergänzen die meisten CDHPs. Beide Konten enthalten Mittel zur Deckung der Gesundheitsausgaben. Während Arbeitgeber HRAs für Arbeitnehmer einrichten, eröffnen Einzelpersonen HSA. Standard-Gebühren-für-Service-Pläne haben keine HRA- oder HSA-Komponente. Unter den IRS-Richtlinien können sich nur die von einem HDHP abgedeckten Personen für eine HSA qualifizieren. HSA-Mittel können steuerfrei wachsen und investiert werden, wenn sie nicht für medizinische Ausgaben verwendet werden. HRAs, die neben einem Gruppenplan angeboten werden, enthalten einen bestimmten Dollarbetrag, der bei Einreichung einer Forderung ausgeschüttet wird.

Krankenversicherung auswählen

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Gesundheitsplans alle Kosten, einschließlich Prämien, Selbstbehalt, Zuzahlungen und Höchstbeträgen. Überlegen Sie, wie viel Sie Ihre Versicherung in Anspruch nehmen, und ob Sie eine Erkrankung haben, die die Inanspruchnahme häufiger Gesundheitsdienste erfordert. Überprüfen Sie außerdem die Flexibilität jedes Gesundheitsplans, die Einschränkung der Leistungen und die abgedeckten Leistungen. Prüfen Sie immer, ob sich Ihre Ärzte im Netzwerk des Plans befinden, um Kosten zu sparen. Wenn Sie Hilfe bei der Auswahl eines Plans benötigen, stehen Ihnen in der Versicherungsabteilung Ihres Landes Verbrauchervertreter zur Verfügung.