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Der Internal Revenue Service ermöglicht es Ihnen, Geld von einem 401-KB-Plan auf eine vereinfachte Angestelltenrente (SEP) zu übertragen. Möglicherweise möchten Sie dies nutzen, wenn Sie einen Job mit einem 401-KB-Plan als Teil der Arbeitnehmervergütung verlassen und einen Job mit SEP annehmen.
Funktion
Um Geld von einem 401k-Plan auf eine SEP-IRA zu übertragen, fordern Sie eine Verteilung von Ihrem 401k-Plan an. Sie können eine Verteilung nur anfordern, wenn Sie Ihren Job aufgegeben haben oder mindestens 59 1/2 Jahre alt sind. Sobald Sie das Geld erhalten haben, müssen Sie es innerhalb von 60 Tagen in Ihre SEP IRA einzahlen. Wenn Sie Ihre Bundessteuern einreichen, müssen Sie den Betrag des Rollovers als nicht steuerpflichtige Renten- und Rentenverteilung ausweisen, auch wenn das Geld nicht in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen enthalten ist.
Einschränkungen
Sie können nur einen Rollover pro 12 Monate von einem Konto oder auf ein Konto durchführen. Wenn Sie beispielsweise einen Rollover vom 401k-Plan auf die SEP-IRA durchführen, können Sie für 12 Monate keinen weiteren Rollover vom 401k-Plan auf ein anderes Pensionskonto durchführen. Außerdem konnten Sie das Geld der SEP IRA, in das Sie das Geld gerollt haben, für 12 Monate nicht überschreiben.
Vorteile
Wenn Sie das Geld von einem 401-KB-Plan auf eine SEP-IRA übertragen, können Sie Ihr Altersguthaben auf einem Konto zusammenfassen, um die Überwachung zu erleichtern. Darüber hinaus bietet Ihnen Ihre SEP IRA möglicherweise Anlagemöglichkeiten an, die in Ihrem 401k-Plan nicht verfügbar sind. Abhängig von Ihrem 401k-Plan und Ihrer SEP-IRA können Sie möglicherweise niedrigere Kontogebühren für Ihre SEP-IRA nutzen. Überprüfen Sie jedoch unbedingt, denn einige 401-KB-Pläne haben niedrigere Kontoführungsgebühren.
Warnung
Stellen Sie sicher, dass Sie das Geld aus Ihrem Rollover innerhalb von 60 Tagen einzahlen. Wenn Sie den Rollover nicht innerhalb des angegebenen Zeitraums abschließen, können Sie das Geld nicht in eine SEP IRA überweisen. Der IRS klassifiziert das Geld als dauerhaften Abzug von Ihrem Konto, so dass Sie für alle Einkommensteuern und vorzeitige Abzugstrafen haftbar sind, wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind.