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Die RV-Industrie hatte 2008 und 2009 schwierige Zeiten zu verzeichnen. 2010 stiegen die RV-Verkäufe jedoch wieder leicht an, mit leicht steigenden Verkaufszahlen und mit einem Preisniveau von unter USD 100.000 für Reisemobile. Die Probleme in der Branche waren zum Teil auch darauf zurückzuführen, dass die Verbraucher mit größeren Kreditherausforderungen konfrontiert waren, wie zum Beispiel der Insolvenz. Es ist schwierig, sich für ein Wohnmobildarlehen nach der Insolvenz zu qualifizieren, es ist jedoch möglich, einen neuen Wohnmobilkauf zu finanzieren.
Zeitrahmen
Banken und Finanzunternehmen, die gewöhnlich Wohnmobildarlehen vergeben, sind nervös, weil sie innerhalb kurzer Zeit nach der Insolvenz von Kapitel 7 eine Wohnmobilfinanzierung anbieten. Obwohl ein Schuldner mindestens acht Jahre lang keinen weiteren Insolvenzantrag gemäß Chapter 7 beantragen kann, wird es für viele Kreditnehmer schwierig sein, einen RV-Kauf innerhalb der ersten drei bis vier Jahre nach einer Entlastung in Kapitel 7 zu finanzieren. Die Banken möchten sichergehen, dass der potenzielle Kreditnehmer die finanziellen Probleme korrigiert hat, die zur ersten Insolvenz geführt haben.
Credit Rebuild
Wenn ein Kreditnehmer die Insolvenz des Kapitels 7 beantragt, wird sein Kredit oft schwer beschädigt. Kreditnehmer, die ihre Kredite nach der Insolvenz schnell wieder aufbauen, werden mit größerer Wahrscheinlichkeit Kredite aufnehmen, um einen RV nach dem Konkurs zu finanzieren. Zu den guten Möglichkeiten des Wiederaufbaus gehören gesicherte Kreditkarten und gesicherte Ratendarlehen. Sobald ein Kreditnehmer seinen Kredit wieder aufgebaut hat und über einen Zeitraum von zwei bis drei Jahren nachgewiesen hat, dass er seine Rechnungen pünktlich bezahlen kann, wird es ihm leichter fallen, ein Wohnmobil zu finanzieren.
Eigenkapitalposition
Banken und Finanzunternehmen prüfen die Eigenkapitalposition eines potenziellen Kreditnehmers, wenn er einen Kredit beantragt. Wenn ein Darlehensnehmer eine größere Anzahlung leistet, ist die Position der Bank sicherer, wenn die gekaufte RV an Wert verliert, und diese verbesserte Eigenkapitalposition kann die Finanzgesellschaft dazu veranlassen, einen Kredit zu vergeben, zu dem sie sich sonst nicht verpflichten würde. Banken sind viel weniger bereit, niedrige Anzahlungsdarlehen mit einem Loan-to-Value-Verhältnis von nahezu 100 Prozent zu genehmigen, insbesondere für Kreditnehmer, die in den letzten Jahren ein Kapitel 7 hatten.
Andere Überlegungen
Die Umstände, die zu Ihrer Insolvenz geführt haben, können oft genauso wichtig sein wie die Insolvenz. Wenn ein Kapitel 7 auf Umständen beruht, die weitgehend außerhalb Ihres Einflussbereichs liegen, z. B. aufgrund von Krankheitskosten, kann der Kreditgeber mit seinen Zeichnungsrichtlinien nachsichtiger sein. Wenn Ihre Insolvenz auf übermäßige Verschuldung der Konsumenten zurückzuführen ist, wird der Kreditgeber vorsichtiger sein und eine längere Geschichte sehen. Selbst wenn Sie sich nach einer Insolvenz eine RV-Finanzierung sichern können, sind die Zinssätze wahrscheinlich viel höher als für Kreditnehmer mit einwandfreiem Kredit.