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Selbst wenn Sie den Begriff "Geldmultiplikator" noch nie gehört haben, kennen Sie wahrscheinlich den Prozess, auf den er sich bezieht: Wenn Sie Ihr Geld in die Bank legen, wird dieses Geld nicht in einen Tresorraum gelegt und für Sie aufbewahrt. Es fließt in den allgemeinen Pool, und die Bank darf nur so viel Geld verleihen, wie die Federal Reserve zulässt.Das Geld, das von Banken gehalten werden muss, wird als "Reserven" bezeichnet, und dieses Geld muss in einem vordefinierten Verhältnis von Reserven zu Einlagen gehalten werden. Dieses Verhältnis wird unter Verwendung eines einfachen Geldmultiplikators bestimmt.
Wie es funktioniert
Ein Bankmanager ist dafür verantwortlich, den aktuellen Mindestreservesatz zu verfolgen. Wenn Geld auf Konten fällt, ist der Bankmanager jeden Tag dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass ein bestimmter Prozentsatz dieses Geldes als Reserven reserviert wird. Wenn also eine Bank eine Reservequote von 10 Prozent hat, bedeutet dies, dass die Bank für jeden eingezahlten Dollar Reserven in Höhe von 0,10 US-Dollar bereitstellen muss. Eine Bank mit 100 Mio. USD Einlagen hätte 10 Mio. USD, die sie in keiner Form verleihen könnte.
Der aktuelle Reservebetrag ist eine öffentliche Information und ändert sich schrittweise. Ab November 2017 sind die ersten 16 Millionen Dollar, die eine Bank einnimmt, von den Mindestreserven befreit. Danach wird eine Reservequote von 3 Prozent auf 122,3 Millionen US-Dollar veranschlagt. Eine Bank mit mehr als 122,3 Millionen US-Dollar muss 10 Prozent als Reserven vorsehen. Das Geld muss in einem Tresor als Bargeld gehalten, bei einer Federal Reserve Bank hinterlegt oder bei einem entsprechenden Institut bei einem Durchreichungskonto hinterlegt werden.
Geld-Multiplikator-Formel
Um die Formel unter den geltenden Vorschriften zu berechnen, nehmen Sie den vollen Geldbetrag in Ihrer Bank und beseitigen Sie die ersten 16 Millionen Dollar. Wenn Ihre Bank also 100 Millionen Dollar hätte, würden Sie 16 Millionen Dollar abziehen, insgesamt 84 Millionen Dollar. Dieser Betrag entspricht der Summe, die jeden Tag den Mindestreserveanforderungen entspricht. Da Ihre 84 Millionen US-Dollar nicht 122,3 Millionen US-Dollar überschreiten, müssen Sie nur die 3-Prozent-Regel anwenden.
Solange Ihre Gesamteinlagen unter 122,3 Millionen US-Dollar liegen, müssen Sie lediglich 3 Prozent der Reserven bilden. Eine Bank mit einem Gesamtbetrag von 100 Millionen US-Dollar würde täglich den 3-Prozent-Multiplikator anwenden, um sicherzustellen, dass alle bis auf 16 Millionen US-Dollar-Einlagen mit den Reserven, die Sie in Ihrem Tresor oder bei einer von der Federal Reserve genehmigten Institution haben, gedeckt sind. An dem Tag, an dem Sie 84 Millionen Dollar Einlagen hatten, müssten 2,52 Millionen Dollar als Reserven gehalten werden. Dies bedeutet, dass 81,48 Mio. USD Ihrer Einlagen in Höhe von 100 Mio. USD für die Kreditvergabe an Ihre Kontoinhaber zur Verfügung stehen.