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Sie senden jeden Monat Ihr hart verdientes Geld ein, um Ihre Hypothekenzahlung vorzunehmen. Wenn der Darlehensgeber die Zahlung erhält, wird ein Teil davon auf die Zinskosten angerechnet, ein anderer Teil auf den Hauptbetrag des Hypothekendarlehens. Je schneller der Kapitalbetrag reduziert wird, desto schneller wird die durch die Hypothek gesicherte Immobilie Ihnen gehören. Wenn Sie die Eigenschaften des Hauptsaldos eines Hypothekendarlehens verstehen, können Sie feststellen, wie Sie mit dessen Reduzierung umgehen.
Definition
Der Hauptsaldo eines Hypothekendarlehens ist der ausstehende Betrag des ursprünglichen Darlehensbetrags. Wenn eine Hypothek mit einem Darlehensbetrag von 200.000 USD entstanden ist, zeigt der erste Hypothekenauszug den Restbetrag von 200.000 USD. Wenn Sie regelmäßig monatliche Hypothekenzahlungen tätigen und nicht nur Zinszahlungen leisten, wird sich der Kapitalbetrag im Laufe der Zeit verringern.
Finden Sie das Hauptkonto
Die wichtigsten Salden sollten auf Ihren Monatspapieren oder Online-Hypothekenausweisen deutlich angezeigt werden. Der Hypothekengeber oder Servicedienstleister zeigt den verbleibenden Gesamtbetrag, auch als aktuellen Darlehensbetrag bezeichnet, an und kann den ursprünglichen Darlehenssaldo anzeigen. Die Erklärung zeigt normalerweise eine monatliche Zahlungsaufschlüsselung, in der angegeben wird, wie viel von Ihrer gesamten monatlichen Hypothekenzahlung für die Auszahlung des Hauptbetrags und wie viel für die Zinsen des Monats verwendet wird, die dem Kreditgeber geschuldet werden. Die monatliche Zinsgebühr ist der Betrag, den der Darlehensgeber für die Ausleihe des Hypothekenbetrags berechnet und es Ihnen ermöglicht, ihn über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen.
Amortisation
Nach Angaben der Federal National Mortgage Association, die gemeinhin als Fannie Mae bezeichnet wird, ist die Amortisation "Tilgung einer Schuld durch regelmäßige Ratenzahlungen über einen bestimmten Zeitraum, an dessen Ende der Kreditsaldo Null ist." Wenn eine Hypothek über 30 Jahre abgeschrieben wird, bedeutet dies, dass der Darlehensgeber monatlich genügend Tilgungs- und Zinszahlungen vorsieht, damit der Darlehensnehmer innerhalb von 30 Jahren das gesamte Darlehenssaldo zahlen kann. Nachdem der Hauptbetrag vollständig zurückgezahlt wurde, gibt die Hypothekenbank die Urkunde oder volle Sicherheit an den Eigentümer frei, der das Haus jetzt frei und frei besitzt. Tilgungspläne sehen normalerweise vor, dass ein größerer Prozentsatz einer monatlichen Zahlung mit der Fälligkeit des Kredits in Richtung des Kapitalbetrags fließt.
Den Auftraggeber bezahlen
Wenn Sie zusätzliche Beträge in Höhe eines Kapitalbetrags zahlen, wird Ihre Hypothek schneller ausbezahlt, was zu einem vollständigen Besitz Ihrer Immobilie führt, und erspart Ihnen zukünftige Zinsgebühren. Wenn eine monatliche Zahlung 1.200 US-Dollar beträgt und Sie 1.350 US-Dollar einreichen, muss der Kreditgeber die zusätzlichen 150 US-Dollar auf den Hauptsaldo aufbringen. Es gibt Online-Tools (siehe Ressourcen), die die Auswirkungen zusätzlicher Zahlungen auf die Laufzeit des Darlehens zeigen. Eine allgemeine Regel lautet, dass eine zusätzliche jährliche Zahlung für eine 30-jährige Hypothek die Auszahlungszeit auf 23 Jahre reduziert, während eine zusätzliche Zahlung pro Jahr für eine 15-jährige Hypothek das Darlehen in 12 ausbezahlt.
Hypothekenregeln verstehen
Stellen Sie sicher, dass Ihre monatlichen Zahlungen ausreichen, um die Zinsen abzudecken und den Kapitalbetrag auszugleichen. Feste und variabel verzinsliche Hypotheken setzen Kapital und Zinsen entsprechend fest. Bei einigen Hypotheken mit ausschließlich Zins- oder negativen Tilgungsmerkmalen sind jedoch nur die Zins- oder monatlichen Finanzierungsgebühren zu zahlen, ohne dass der Kapitalbetrag gesenkt wird. Dies kann dazu führen, dass Geld auf den Kapitalbetrag zurückgezahlt wird. Seien Sie vorsichtig, da mit diesen riskanten Zahlungsoptionen kein Eigenkapital aufgebaut wird. Wenn der Wert des Eigenheims im Laufe der Zeit nicht steigt, könnte dies auch dazu führen, dass das Hauptguthaben den Immobilienwert übersteigt.