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Der erste Instinkt der meisten Menschen besteht darin, ihre 401 (k) Vermögenswerte in ihre IRA zu rollen. Assets können jedoch auch in die andere Richtung gehen und mehr für Sie tun, als Ihr Nest einfach an einem Ort zu konsolidieren. Da Sie Geld von einem aufgeschobenen Pensionsplan in einen anderen umlegen, schulden Sie keine Steuern oder Strafen als Folge der Übertragung.
Anforderungen übertragen
Sie dürfen nur Geld von einer traditionellen IRA in einen traditionellen 401 (k) -Plan überweisen. Sie können nicht von einer Roth IRA oder in eine Roth 401 (k) wechseln. Darüber hinaus dürfen Sie den Transfer von Ihrer IRA in Ihren 401 (k) -Plan nur dann durchführen, wenn Ihr Arbeitgeber dies zulässt. Wenn Ihr Arbeitgeber dies nicht tut, haben Sie kein Glück. Laut Reuters akzeptieren im Jahr 2014 etwa 69 Prozent der 401 (k) Pläne IRA-Rollover.
Überweisungsverfahren
Um das Geld von Ihrer IRA auf Ihren Arbeitgeberplan zu übertragen, bitten Sie Ihr Finanzinstitut um ein Überweisungsformular. Jedes Finanzinstitut hat ein leicht abweichendes Formular, um die Überweisung anzufordern, aber alle benötigen Ihre Identifikationsdaten, die Kontoinformationen für Ihre IRA und die Kontoinformationen für Ihren 401 (k) -Plan. Nach dem Absenden des Formulars wird das Geld automatisch in Ihren 401 (k) -Plan transferiert. Alternativ können Sie eine Verteilung von Ihrer IRA nehmen und innerhalb von 60 Tagen in Ihren 401 (k) -Plan einbezahlen.
Vorteile der Übertragung
Wenn Sie Ihr Geld von Ihrer IRA auf Ihren 401 (k) -Plan übertragen, können Sie nicht nur Ihre verschiedenen Altersguthaben konsolidieren. Erstens bietet Ihr Arbeitgeber möglicherweise bessere Anlagemöglichkeiten zu geringeren Kosten an, als Sie selbst auf ihn zugreifen können. Zweitens bieten 401 (k) -Planungen einige Ausnahmen von der 10-prozentigen Vorbezugstrafe. Wenn Sie beispielsweise nach dem 55. Geburtstag in den Ruhestand gehen, können Sie ohne Strafe Geld abheben, auch wenn Sie unter 59 1/2 sind. Drittens erlauben viele 401 (k) -Preise, dass Sie ein Darlehen mit einer Laufzeit von fünf Jahren ohne Vertragsstrafe aufnehmen können. Schließlich bieten 401 (k) -Planungen einen besseren Schutz gegen Gläubiger, die Geld aus dem Plan verwenden.
Nachteile der Übertragung
Sobald Ihr Geld im 401 (k) -Plan enthalten ist, dürfen Sie nur dann Geld abheben, wenn Sie das Unternehmen verlassen, behindert werden oder, wenn der 401 (k) -Plan es zulässt, aus finanziellen Gründen. Mit einer IRA können Sie jederzeit auf das Geld zugreifen, obwohl Sie möglicherweise noch Steuern und die 10-Prozent-Strafe schulden. Darüber hinaus gibt es für die IRA zwei Ausnahmen für die vorzeitige Rücktrittsstrafe, die für 401 (k) -Planungen nicht verfügbar sind: Kosten für höhere Bildung und bis zu 10.000 USD für einen erstmaligen Kauf eines Eigenheims. Wenn Sie beispielsweise Ihr Geld von Ihrer IRA auf eine 401 (k) übertragen und dann das Geld für die Ausgaben für die Hochschulbildung herausnehmen, schulden Sie Steuern und die 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung.