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Es gibt drei Hauptarten von Bankwechseln, von denen jede eine vom Emittenten garantierte Zahlungsmethode bietet. Die Garantie wird dadurch ermöglicht, dass die Bank das Geld auf dem Konto eines Kunden hält oder indem sie Geld in Höhe des Einzugs beim Emittenten hinterlegt. Die vom Emittenten gewährte Garantie erhöht die Sicherheit der Transaktion für den Empfänger und wird normalerweise schneller gelöscht als eine Zahlung mit einem persönlichen Scheck.
Kassenschecks
Kassenschecks werden gegen das Geld der Bank eingelöst, und die Bank gibt bei Vorlage des Schecks eine Zahlungsgarantie. Kassierer-Schecks stammen entweder von einer Barzahlung oder durch Belastung des Kontos des Kunden, der die Zahlung leistet. Das Guthaben wird dann auf dem Treuhandkonto der Bank bis zur Zahlung des Schecks aufbewahrt. Als Ergebnis, Die Bank ist der Zahler des Schecks. Die Haftung der Bank für die Zahlung des Schecks und nicht die natürliche oder juristische Person gibt dem Empfänger zusätzliche Sicherheit, dass der Scheck bezahlt wird.
Zertifizierte Schecks
Ein zertifizierter Scheck ist ein persönlicher Scheck vom Kontoinhaber signiert. Um zertifiziert zu werden, wird der Scheck von einem Bankbeamten abgestempelt und unterzeichnet, nachdem bestätigt wurde, dass das Konto des Kunden über ausreichend Geld verfügt, um den Scheck abzudecken. Die Bank hält dann Geld auf dem Konto des Kunden für diesen Betrag. Das gehaltene Geld wird vom Konto abgezogen, wenn der Scheck zur Zahlung vorgelegt wird.
Geldanweisungen
Zahlungsanweisungen können von Banken ausgestellt werden, aber auch von verschiedenen Nichtbanken, einschließlich der US Postal Service und Western Union. Diese Instrumente ähneln den Schecks des Kassierers, indem das Geld vom Emittenten eingezahlt und gehalten wird, der dann garantiert, dass das Geld verfügbar ist, wenn die Zahlungsanweisung zur Zahlung vorgelegt wird. Ein Nachteil gegenüber Kassierern und zertifizierten Schecks besteht darin, dass Emittenten, einschließlich Banken, Üblicherweise wird der zu zahlende Betrag auf 1.000 US-Dollar pro Zahlungsanweisung begrenzt.