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Ein 401k zu rollen ist relativ einfach, wenn Sie einen Job verlassen, aber Sie fragen sich vielleicht, ob dies möglich ist, während Sie noch bei demselben Arbeitgeber arbeiten. Auf den ersten Blick scheint es unmöglich, Ihre 401.000-Beträge auf ein anderes Konto zu übertragen, z. B. ein IRA. Zum Glück kann es möglich sein. Das Überrollen eines aktiven 401k hängt davon ab, ob Sie bestimmte Lückenanforderungen erfüllen können. Beachten Sie, dass sich 401k-Pläne unterscheiden, sodass dieses Szenario nicht für jede Person funktioniert.
Schritt
Verstehen Sie, was das Gesetz über 401.000 Pensionspläne sagt. Gemäß Bundesgesetz können Sie 401k-Beiträge nicht vor dem Ausscheiden aus dem Unternehmen oder vor dem Alter von 59 1/2 Jahren abheben. Es ist auch wichtig zu beachten, dass die 401k-Beiträge eines Arbeitnehmers vor Steuern abgesetzt werden und der Steuer unterliegen, wenn er vor dem Alter von 59 1/2 Jahren abgehoben wird.
Schritt
Die Anforderungen erfüllen. Die höchste Erfolgsrate beim Überrollen Ihrer 401.000-Laufwerke während Sie noch beschäftigt sind, muss mindestens 60 Jahre alt sein. Etwa 70 Prozent der Plananbieter erlauben diese Option. Wenn Sie jünger als 59 1/2 sind, können Sie Ihre 401k möglicherweise überschreiben, aber nur 16 Prozent der Plananbieter sind bereit, diese Option ihren Teilnehmern zu gestatten.
Schritt
Entscheiden Sie, was Sie mit Ihrem 401-KB-Fonds tun sollen. Für die Mehrheit derjenigen, die ihre aktuellen 401k rollen wollen, basiert die Entscheidung auf einer größeren Autonomie der Investitionen. Sie sind möglicherweise nicht zufrieden mit den Investitionsentscheidungen Ihres 401k-Plananbieters. Bevor Sie mit dem Roll-Over-Prozess beginnen, müssen Sie das endgültige Ziel des Fonds kennen. Bestimmen Sie, ob Sie es in eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA rollen möchten.
Schritt
Richten Sie ein individuelles Rentenkonto ein, auch als IRA bezeichnet. Die zwei beliebtesten IRAs sind traditionell und Roth. Der Unterschied zwischen traditionell und Roth besteht in der Besteuerung. Bei traditionellen IRAs werden Sie beim Entzug besteuert. Mit Roth IRAs werden Sie im Voraus für Ihre Beiträge besteuert. Die jüngsten Trends begünstigen Roth IRAs, da die Steuern auf Ihrem ursprünglichen Beitrag und nicht auf Ihrer endgültigen Akkumulation basieren. Sie können Ihr IRA-Konto online einrichten.
Schritt
Erkundigen Sie sich bei Ihrem 401k-Plananbieter nach der Möglichkeit, Ihren 401k-Fonds zu rollen. Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie Ihren Plananbieter erreichen können, können Sie über die Personalabteilung Ihres Unternehmens auf deren Nummer zugreifen. Wenn Sie Ihren Plananbieter erreicht haben, fragen Sie ihn, ob er einen "In-Service 401k-Rollover" anbietet. Nicht alle Unternehmen bieten diese Option an.