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Eine Geschäftsbank ist ein Finanzinstitut, das Community-Mitgliedern hilft, Scheck- und Sparkonten zu eröffnen und Geldmarktkonten zu verwalten. Eine Geschäftsbank hat jedoch, wie der Name schon sagt, einen breiteren, geschäftsorientierten Fokus. Die meisten Geschäftsbanken bieten Geschäftskredite und Handelsfinanzierungen zusätzlich zu den traditionelleren Einlagen-, Auszahlungs- und Transferleistungen an. Bei einem derart unterschiedlichen Geschäftsprofil sind die Geldquellen in Geschäftsbanken unterschiedlich.
Einlagen
Einlagen bleiben für eine Geschäftsbank die Hauptfinanzquelle. Die eingezahlten Beträge können in die Zahlung von verzinslichen Konten, den Abzug von Kunden und andere Transaktionen fließen. Zum 19. Februar 2018 belief sich der Gesamtbetrag der Spareinlagen bei Geschäftsbanken und anderen Bankinstituten in den USA auf über 9,1 Billionen US-Dollar.
Sparkontoeinlagen sind für Banken besonders wichtig, da das Bundesgesetz D die Anzahl der Zeiten begrenzt, in denen ein Sparkontoinhaber Geld abheben kann. Derzeit schreibt das Gesetz vor, dass Kontoinhaber sechs Überweisungen pro Monat in Form von Online-, Telefon- oder Überziehungsüberweisungen durchführen können. Dies ermöglicht es den Banken, das Geld der Konten zu verwenden und dennoch die Auszahlungsbedürfnisse des Kunden zu erfüllen.
Reservefonds
Eine Geschäftsbank baut einen Reservefonds mit Einlagen auf, so dass sie Zinsen auf Konten zahlen und Auszahlungen abschließen kann. Idealerweise sollte der Reservefonds einer Bank dem Kapital entsprechen. Eine Bank baut ihren Reservefonds auf, indem sie während gesunder Geschäftsjahre Überschüsse erwirtschaftet, so dass die Mittel in schlankeren Zeiten verwendet werden können. Durchschnittlich versucht eine Bank, rund 12 Prozent ihres Nettogewinns anzusammeln, um einen Reservefonds aufzubauen und zu erhalten.
Gesellschafter Kapital
Einige Geschäftsbanken, die an der Börse handeln, können das Kapital der Anteilseigner einsetzen, um das Geld zu erhalten, das sie benötigt, um im Geschäft zu bleiben. Wenn ein Unternehmen beispielsweise Aktien auf dem Markt verkauft, erhöht es sowohl den Cashflow als auch das Grundkapital. Dieser Prozess wird auch als Eigenkapitalfinanzierung bezeichnet. Banken können nur den ursprünglich in ihrer Bilanz enthaltenen Kapitalbetrag ausweisen. Die Auf- und Abwertung von Aktien wird nicht auf die Gesamtsumme des Kapitals eines Aktionärs angerechnet.
Jedes Mal, wenn eine Bank Gewinne erzielt, kann sie im Allgemeinen zwei Entscheidungen treffen, z. B. die Auszahlung von Dividenden an ihre Aktionäre oder die Wiederanlage des Geldes in die Bank. Die meisten Banken nutzen beide Optionen, da sie einen Teil des Gewinns behalten und den Restbetrag an ihre Aktionäre zahlen. Der in die Bank reinvestierte Betrag hängt in der Regel von den Unternehmensrichtlinien und den Börsenbedingungen ab.
Gewinnrücklagen
Viele Geschäftsbanken verdienen einbehaltene Gewinne oder Gebühren, um ihr Geschäft zu finanzieren. Einbehaltene Erträge können durch Überziehungsgebühren, Darlehenszinsen, Wertpapiere und Anleihen vereinnahmt werden. Banken erheben auch Gebühren für die Bereitstellung von Dienstleistungen für Kunden, wie beispielsweise die Führung eines Kontos, einen Überziehungsschutz und die Überwachung der Kreditwürdigkeit der Kunden.