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403 (b) und 401 (k) sind Altersvorsorgepläne, die steuerlich effiziente Möglichkeiten für Arbeitnehmer in der Belegschaft bieten, um für den Ruhestand zu sparen. Der Hauptunterschied zwischen den beiden Plänen liegt im Anforderungen, die jeder Plan an den Arbeitgeber stellt wenn es darum geht, die Teilnahme zu planen. 401 (k) Pläne werden von Unternehmen angeboten, während 403 (b) Pläne auf Organisationen beschränkt sind, die für Organisationen wie Krankenhäuser, Kirchen und öffentliche Schulen tätig sind.
403 (b) Grundlagen
403 (b) Pläne sind Altersvorsorgeangebote, die qualifizierten Mitarbeitern steuerfreier und gemeinnütziger Organisationen zur Verfügung stehen. 403 (b) Pläne sind Steueraufschub Dies bedeutet, dass Beiträge und kumulierte Erträge innerhalb des Plans erst dann besteuert werden, wenn der Teilnehmer bei der Pensionierung Geld abhebt. Um die Altersvorsorge bei den Teilnehmern zu fördern, unterliegen 403 (b) Pläne bestimmten Steuerstrafen, wenn Geld vor der Pensionierung abgehoben wird.
401 (k) Grundlagen
EIN 401 (k) ist ein Altersvorsorgeplan, bei dem ein Arbeitgeber einen Teil des Gehalts eines Arbeitnehmers auf ein speziell für diesen Arbeitnehmer bestimmtes Rentenkonto umleitet. 401 (k) Pläne sind beitragsorientierte Pläne Dies bedeutet, dass sie es Arbeitgebern ermöglichen, die Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz der von Arbeitnehmern gezahlten Beiträge zu berechnen. Alle 401 (k) Beiträge werden mit US-Dollar vor Steuern geleistet, und der maximale Prozentsatz des Arbeitgeberbeitrags beträgt 15 Prozent des Gehalts des Arbeitnehmers.
Ähnlichkeiten
Einkommenssteuern für Mitarbeiter, die entweder an einem Plan 403 (b) oder 401 (k) teilnehmen, schließen die in diesen Plänen vorgesehenen Gehaltsabzüge aus. Auszahlungen von beiden werden jedoch als normales Einkommen besteuert. Wenn man Geld von seinem Pensionsplan abhebt, sei es ein 403 (b) oder ein 401 (k), würde er eine vorzeitige Ausschüttungsstrafe von 10 Prozent erhalten. Diese Strafe kann jedoch unter bestimmten Umständen aufgehoben werden, z. B. wenn der Planinhaber nach dem 55. Lebensjahr außer Dienst gestellt wird, besondere medizinische Kosten zu zahlen hat, der Wunsch besteht, künftig überzählige Stundungen oder Beiträge zu reduzieren. oder stirbt.
Unterschiede
Um einen 403 (b) Plan aufzustellen, muss ein Arbeitgeber eine öffentliche Bildungseinrichtung, eine kirchliche Organisation oder eine steuerbefreite 501 (c) (3) -Organisation sein. Es gibt keine derartigen Förderfähigkeitsanforderungen für Arbeitgeber nach 401 (k) Plänen; Im Gegensatz zu 403 (b) werden 401 (k) -Pläne im Allgemeinen von angeboten für den Profit Firmen. Unternehmen und Organisationen, die 401 (k) Pensionspläne auflegen, müssen alle Mitarbeiter ab 21 Jahren abdecken, 1.000 Stunden pro Jahr arbeiten und ein Jahr Dienstzeit haben. Institute, die 403 (b) Pläne verwalten, müssen solche Pläne Vollzeitmitarbeitern zur Verfügung stellen, die mindestens 21 Jahre alt sind und ein Jahr Dienstzeit erworben haben.