Inhaltsverzeichnis:
- Vollständiges Management
- IRA-Anleitung
- Andere finanzielle Ressourcen
- Banken oder Investmentfirmen
- Erforderlich / optional
Die zwei verschiedenen Einheiten, die zur Verwaltung einer IRA beitragen, werden als "Depotbank" oder "Treuhänder" bezeichnet. Gemäß der IRS-Publikation 590 müssen sowohl der Treuhänder als auch die Depotbank "eine Bank, eine staatlich versicherte Kreditgenossenschaft, ein Spar- und Darlehensverband oder eine von der IRS als Trustee oder Depotbank zugelassene Stelle sein." Außerdem können beide Unternehmen in den meisten Fällen keine Beiträge über den jährlichen Selbstbehalt der IRA annehmen.
Vollständiges Management
Während es für die meisten Menschen sehr wenig Unterschied zwischen einem IRA-Verwahrer und einem Treuhänder gibt, gibt Tom Anderson, CEO und Gründer der PENSCO Trust Company an, dass ein wesentlicher Unterschied darin besteht, dass ein Treuhänder das vollständige Investmentmanagement der IRA übernehmen und Finanzberatung anbieten kann. Eine Depotbank tut dies nicht.
IRA-Anleitung
Es gibt verschiedene Arten von IRAs, wie beispielsweise eine Gold-IRA, Roth und SEP. Wie Anderson erklärt, kann ein Treuhänder Ihre besondere finanzielle Situation berücksichtigen und Ihnen Hinweise geben, was für Sie am besten ist.
Andere finanzielle Ressourcen
Ein Treuhänder sollte sich mit CDs, Aktien, Anleihen und Geldmarktkonten auskennen, um eine Vielzahl von Anlagepfaden anbieten zu können. Eine Depotbank ist in diesen Finanzbereichen nicht unbedingt sachkundig und kann im Allgemeinen keine Finanzberatung geben. Finanzielle Ressourcen wie die Canandaigua National Bank und der Trust unterscheiden klar zwischen den beiden Positionen.
Banken oder Investmentfirmen
Anderson gibt an, dass die Verwalter in erster Linie mit der administrativen und operativen Unterstützung Ihrer IRA beauftragt sind. Die meisten Banken fungieren als Depotbanken. Wertpapierfirmen und andere Finanzinstitute fungieren als Treuhänder, obwohl die meisten großen Finanzinstitute beide Dienstleistungen anbieten werden.
Erforderlich / optional
Wie von uslegal.com, einer seriösen Website für legale Ressourcen, angegeben, benötigen IRAs, egal ob SIMPLE, SEP, Roth oder traditionell, eine Depotbank. Ein Treuhänder ist optional.