Inhaltsverzeichnis:
- Grundlagen der gesicherten Prüfung
- Sicherheitsbetrag
- Gesicherte Prüfung vs. Überziehungsschutz
- Kredit neu aufbauen
Abgesehen von den finanziellen Schwierigkeiten, überfällige Kredite zurückzuzahlen, kann es für einen Kreditnehmer schwierig sein, eine positive Kreditgeschichte zu entwickeln. Nachdem das Kreditrisiko einst als Kreditrisiko eingestuft wurde, vermeiden viele Kreditgeber und Banken Transaktionen mit Kunden, die in der Vergangenheit schlechte Kredite hatten. Gesicherte Finanzdienstleistungen, wie z. B. Girokonten - manchmal auch Second-Opportunity-Konten genannt - ermöglichen Kunden mit schlechtem Kredit den Zugang zu einem Girokonto.
Grundlagen der gesicherten Prüfung
Wenn traditionelle Girokonten Kunden Zugriff auf alle Beträge auf ihrem Konto gewähren, muss bei einem gesicherten Girokonto ein Teil des für die Eröffnung verwendeten Geldes in die Reserve eingestellt werden. Ähnlich wie eine Kaution bei der Anmietung einer Immobilie hält die Bank diese Gelder auf einem separaten Sparkonto, sofern der Kontoinhaber eine Überziehungsgebühr oder eine andere Strafe für einen zurückgegebenen Scheck erhält. Wenn der Kontoinhaber die Gebühr nicht an die Bank zurückerstattet, hält er bei Schließung des Kontos einen Teil der Kaution.
Sicherheitsbetrag
Zwar variieren die Sicherheitsleistungen von Bank zu Bank und können sich auch nach dem Kreditrisiko des Kontoinhabers unterscheiden, jedoch verlangen viele Banken von einem gesicherten Girokonto, dass 200 US-Dollar als Sicherheitsleistung hinterlegt werden. Diese Konten können vom Kontoinhaber nicht direkt abgerufen werden, bis das Konto auf ein herkömmliches Girokonto fällig wird oder das Konto geschlossen wird. Wenn zum Beispiel ein Kunde zunächst $ 500 in ein gesichertes Girokonto mit einer Einzahlung von $ 200 einzahlt, werden in seinem Check-Konto nur $ 300 ausgewiesen. Nach dem Nachweis des korrekten Überprüfungsverlaufs werden die $ 200 dem Girokonto gutgeschrieben.
Gesicherte Prüfung vs. Überziehungsschutz
Gesicherte Girokonten bieten oft keinen Überziehungsschutz, wie er bei herkömmlichen Girokonten üblich ist. Wenn ein Kontoinhaber einen Scheck schreibt, der auf nicht in seinem Konto befindliche Beträge bezieht, gibt die Bank den Scheck an den Zahlungsempfänger zurück, da gesicherte Einlagen nicht zur Deckung von Überziehungen verwendet werden. Schließt der Kontoinhaber das Girokonto mit einem negativen Kontostand, der durch Überziehungsgebühren verursacht wird, verwendet die Bank den gesicherten Kontostand zur Zahlung ausstehender Gebühren und anderer Strafen.
Kredit neu aufbauen
Kunden, die ein gesichertes Girokonto statt eines herkömmlichen Kontos eröffnen müssen, sollten schnell mit der Reparatur ihres Guthabens beginnen, um vollständige Prüfberechtigungen zu erhalten und Zugriff auf alle Beträge auf ihrem Konto zu haben. Kunden sollten etwaige ausstehende Salden und Gebühren auf zuvor gehaltenen Girokonten zurückzahlen, um ihre Schulden zu begleichen. Nachdem alle Girokonten bei Nullsaldo ausreichend geschlossen wurden, sollte der Kontoinhaber die Bank auffordern, ChexSystems Informationen über die gelöschte Schuld mitzuteilen. Kontoinhaber sollten einen kostenlosen Bericht von ChexSystems anfordern, um zu überprüfen, ob ausstehende Girokontobeträge aus ihren Unterlagen entfernt wurden.