Kann ich ein Zahltagdarlehen erhalten, wenn mein Bankkonto überzogen ist?

Wenn Ihr Bankkonto überzogen ist, scheint ein Zahltagdarlehen eine gute Möglichkeit zu sein, um Ihr Guthaben wieder in die Gewinnzone zu bringen und die Zahlung von Überziehungen oder nicht ausreichenden Fondsgebühren zu vermeiden. Ein solches Darlehen beinhaltet keine Bonitätsprüfung und bringt Ihnen schnell Geld - in manchen Fällen sofort. Das bedeutet nicht unbedingt, dass dies eine gute Idee ist, da Ihre endgültigen Kosten die mit einem überzogenem Bankkonto verbundenen Kosten übersteigen können.

Die Genehmigung für ein Zahltagdarlehen ist im Allgemeinen einfach. Es kann möglicherweise nicht zurückgezahlt werden.Kredit: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Zahltag Darlehen Grundlagen

Zahltagdarlehen sind so konzipiert, dass sie Personen mit einem festen Arbeitsplatz bis zum nächsten Gehaltsscheck des Arbeitnehmers Geld verleihen. Zu diesem Zeitpunkt sind sowohl der Saldo als auch die Zinsen fällig. Die Zinssätze für diese Kredite sind im Allgemeinen hoch - mit Beträgen, die laut Federal Trade Commission in jährlichen Prozentsätzen von 390 Prozent oder höher ausgedrückt werden -, die sowohl die vermutete Verzweiflung des Kreditnehmers als auch das Risiko des Kreditgebers widerspiegeln, dass eine Rückzahlung nicht möglich ist pünktlich gemacht. Auf der anderen Seite berechnen Banken Kontoinhabergebühren für überzogene Konten für jede Transaktion, die das Konto in den roten Zahlen schreibt oder hält, unabhängig davon, ob sie Transaktionen mit einer "nicht ausreichenden Deckung" durchlaufen lassen oder ablehnen. Wie das Zahltagdarlehens-Marketingmaterial häufig darauf hinweist, sind die für ein Darlehen gezahlten Zinsen möglicherweise niedriger als das, was eine Bank für eine Reihe von Geldbußen einschätzen könnte.

Dokumentation erforderlich

Ein Zahltagdarlehen erfordert nicht den Papierkram eines herkömmlichen Bankdarlehens, aber Sie müssen nachweisen, dass Sie beschäftigt sind, dass Ihre Wohnsituation stabil ist und dass Sie bei Bedarf leicht erreichbar sind. Die Darlehensbetreiber möchten Ihre letzten Gehaltsabrechnungen, einen Kontoauszug und möglicherweise eine Stromrechnung oder eine andere Angabe Ihrer ständigen Adresse sehen. Mit dem Kontoauszug betrachten sie den Saldo weniger - negativ oder positiv - als sie bestätigen, dass Sie ein Konto haben und dass Ihr Arbeitgeber regelmäßig Gehaltsschecks einlöst. Sie benötigen Ihre Kontaktdaten bei der Arbeit, zu Hause und auf Ihrem mobilen Gerät und fragen nach dem Namen Ihres Arbeitsvorgesetzten, dem Namen des Ehepartners und möglicherweise zusätzlichen Referenzen.

Rückzahlung des Kredits

Wenn Sie den Kredit aufnehmen, erhalten Sie den Erlös oft in bar. Der Vorteil besteht darin, dass das Geld sofort nach der Einzahlung auf Ihr überzogenes Guthaben gutgeschrieben wird. Anders als die Haltedauer können einige Banken einen Scheck einlegen, bevor das Guthaben vollständig gutgeschrieben wird. Der Zahltag-Kreditgeber verlangt jedoch typischerweise Sicherheiten, um die Rückzahlungschancen zu erhöhen. Dies erfolgt häufig in Form einer nachgelagerten Prüfung. Einige Kreditgeber hinterlegen den Scheck möglicherweise einfach zum richtigen Zeitpunkt. Andere möchten, dass Sie mit Bargeld zurückkehren und den Scheck nur als Sicherungskopie behalten. Wenn Sie das Darlehen über das Internet aufgenommen haben, kann der Darlehensgeber eine automatische Abhebung über ein elektronisches Finanznetz vornehmen.

Räuberische Bedenken

Das Zahltagdarlehen ist ein umstrittenes Thema in Banken- und Finanzkreisen, mit zunehmender Regulierung und dem Druck, die Verbraucher vor möglichen Raubkreditpraktiken zu schützen. Obwohl Zahltag-Kreditgeber in der Vergangenheit auf staatlicher Ebene reguliert wurden, hat das Amt für Schutz der Verbraucherfinanzierung die Festlegung von Bundesvorschriften und Aufsicht untersucht. Bedenken lauten, dass viele Kreditnehmer die Darlehen einfach rollen, weil sie es sich nicht leisten können, sie zurückzuzahlen, und sie jedes Mal mit Zinsen und anwendbaren Gebühren belastet werden. Selbst in Staaten, in denen die Zinssätze durch Wuchergesetze begrenzt sind, erhöhen verspätete Gebühren oder NSF-Gebühren das Gleichgewicht. Diese Kosten können die Rückzahlungsgebühren, die Sie vermeiden wollten, schnell übersteigen.

Andere Darlehensmöglichkeiten

Aufgrund des schlechten Rufs der Zahltagdarlehensbranche haben einige Unternehmen und Organisationen eigene Zahltagdarlehenspläne angeboten, die einige der Gebühren und Risiken umgehen können. Ihr Arbeitgeber verfügt möglicherweise über Richtlinien für den Zahltagvorschuss im Notfall. Gemeinnützige Organisationen oder andere Organisationen können Darlehen gewähren, wobei einige Rückzahlungen automatisch vom Gehaltsscheck abgezogen werden.