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Das Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten bietet Familien, die weniger als einen bestimmten Geldbetrag verdienen und keine angemessene Unterkunft für ihre Bedürfnisse haben, Wohnungsbaudarlehen an. Um sich für ein USDA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Familien die Kreditanforderungen erfüllen, einschließlich Einkommensanforderungen und Verhältnissen von Schulden zu Einkommen. Das USDA prüft die Schuldenquote, um festzustellen, dass die Familie es sich leisten kann, den Kredit jeden Monat zurückzuzahlen.
Arten von Schulden
Für USDA-Kredite gibt es normalerweise zwei verschiedene Schuldenquoten. Das Verhältnis der potenziellen Hypothekenschuld zum Einkommen darf nicht mehr als 29 Prozent betragen. Dies bedeutet, dass der Schuldenbetrag, den Sie als Folge der Hypothek aufnehmen würden, nicht mehr als 29 Prozent Ihres Gesamteinkommens betragen darf. Das Verhältnis von Gesamtverschuldung zu Einkommen darf nicht größer als 41 Prozent sein. Alle Ihre Schulden, einschließlich Ihrer potenziellen Hypothek, dürfen nicht mehr als 41 Prozent Ihres Einkommens betragen.
Maximaler Darlehensbetrag
Der Höchstbetrag, den Sie für Ihre USDA-Hypothek aufnehmen können, hängt von Ihrer Schuldenquote ab. Diejenigen, deren Verschuldungsquote eng mit den Richtlinien übereinstimmt, haben möglicherweise aufgrund anderer Schuldenrichtlinien größere Schwierigkeiten, Hypothekenzahlungen zu tätigen. Kreditnehmer, deren Einkommen den maximalen Richtlinien für die Schuldenquote sehr nahekommen, können daher nicht so viel Geld aufnehmen wie diejenigen, die weitaus mehr Einkommen erzielen als die Schulden, die sie tragen.
Kredit-Score
Das USDA prüft die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zusätzlich zu seiner Verschuldungsquote, wenn er über seinen USDA-Kreditantrag entscheidet. Im Allgemeinen müssen Kreditnehmer über ein Kredit-Score von 620 oder mehr verfügen, um über das USDA-Darlehensprogramm Geld aufnehmen zu können. Dieser Kredit-Score zeigt an, dass der Kreditnehmer den Großteil seiner Schulden pünktlich bezahlt und keine wesentlichen monatlichen Schulden trägt. Eine niedrigere Kreditwürdigkeit deutet darauf hin, dass der Kreditnehmer Schwierigkeiten hat, seine Schulden zurückzuzahlen, selbst wenn seine Schuldenquote unter den Programmstandards liegt.
Einkommensgrenzen
Um sich für USDA-Hypotheken ab 2011 zu qualifizieren, müssen Sie weniger als 115 Prozent des Medianeinkommens Ihrer Region verdienen. Ihr Schulden-zu-Verhältnis-Einkommen spielt keine Rolle, wenn Sie diese Kriterien nicht erfüllen. Wenn Ihre Schuldenquote zum Beispiel niedrig ist, weil Sie pro Jahr extrem viel Geld verdienen, können Sie sich nicht für USDA-Hypotheken qualifizieren. Das USDA listet Einkommensgrenzen für jeden Staat auf seiner Website auf (siehe Ressourcen).