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Ein Kreditstopp, auch bekannt als Kreditsperre oder Sicherheitsstopp, tritt auf, wenn jemand einer Kreditauskunftsagentur mitteilt, die Veröffentlichung von Informationen über seine Kreditauskunft einzustellen. Nur Verbraucher können einen Kreditstopp und nur für ihre eigenen Kreditberichte bestellen. Die Gesetze zum Einfrieren von Krediten unterscheiden sich zwischen den Bundesstaaten. Wenden Sie sich an einen Anwalt in Ihrer Nähe, wenn Sie Ratschläge zum Sperren Ihrer Kreditinformationen benötigen.
Kreditberichte
Es gibt drei Unternehmen, die jeder Verbraucher kennen sollte: Equifax, Experian und TransUnion. Diese Unternehmen sammeln Informationen und unterhalten Kreditberichte über jede Person, die jemals Kredit in Anspruch genommen hat. Diese Informationen sind wertvoll, und indem sie kontrollieren, wer sie sieht, hindert ein Verbraucher sie daran, diese Informationen zu ihrem Nachteil zu verwenden.
Kredite friert ein
Wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, z. B. einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte, prüft Ihr Kreditgeber Ihre Kreditauskunft, um festzustellen, welcher Kreditnehmer Sie sind. Wenn Sie Ihre Kreditberichte eingefroren haben, kann der Kreditgeber diese Informationen nicht finden. In diesem Fall kann der Kreditgeber Ihren Antrag unabhängig von Ihrem Kreditverlauf nicht gewähren. Wenn Sie sich an eine Kreditauskunftsagentur wenden und sie anhalten, Ihre Kreditauskunft einzufrieren, können Sie effektiv keine neuen Kreditlinien eröffnen. Das Einfrieren ist jedoch nicht dauerhaft und kann später entfernt werden.
Auswirkungen
Ein Einfrieren der Kredite verhindert, dass Sie neue Kredite erhalten können, aber das ist nicht unbedingt eine schlechte Sache. Wenn Sie beispielsweise den Verdacht haben, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls waren und jemand anderes Ihre persönlichen Daten dazu verwendet, in Ihrem Namen Darlehen aufzunehmen, verhindert ein Kreditstopp weitere Versuche und verhindert weitere Schäden an Ihrer Kreditauskunft. Das Einfrieren von Krediten verhindert auch, dass andere Ihre Kreditkarten verwenden, und wenn Sie wissen, dass Sie keinen Kredit erhalten möchten, kann diese Taktik den Identitätsdiebstahl von vornherein verhindern.
Methoden
Die Gesetze, die für Sicherheitsstopps gelten, sind von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich, und nicht in allen Bundesstaaten gibt es Gesetze, die Ihnen das Recht einräumen, Ihre Berichte einzufrieren. Die drei Kreditauskunfteien erlauben jedoch das freiwillige Einfrieren von Krediten. Dazu müssen Sie die Agentur, deren Bericht Sie einfrieren möchten, entweder telefonisch, schriftlich oder online kontaktieren. Sie müssen normalerweise eine geringe Gebühr zahlen, um Ihre Berichte einzufrieren oder sie später wieder einzufrieren.