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Begünstigte sind ein wichtiger Bestandteil Ihres Lebensversicherungsvertrags. Da der Zweck des Erwerbs einer Lebensversicherung in erster Linie darin besteht, denjenigen in Ihrem Leben, die nach Ihrem Tod einen finanziellen Verlust oder eine schwere Not erleiden würden, Geld zur Verfügung zu stellen, ist es wichtig, die richtigen Personen auszuwählen und ordnungsgemäß zu bestimmen, denen das Geld zur Verfügung gestellt werden soll Einmal muss die Police bezahlt werden.
Definition
Begünstigter ist die bestimmte Person, Person oder Einrichtung, die nach dem Tod des Versicherten den Erlös aus einem Lebensversicherungsvertrag erhält. Der Begünstigte muss zum Zeitpunkt des Richtlinienantrags benannt werden. Der Antrag wird als unvollständig betrachtet und kann nicht unterschrieben und ausgestellt werden, wenn diese Informationen fehlen. Die Benennung des Begünstigten wird Bestandteil des Vertrags selbst, wenn die Police ausgestellt wird. Der Begünstigte kann jederzeit während der Lebensdauer der versicherten Person auf schriftlichen Antrag an das ausstellende Versicherungsunternehmen gewechselt werden. Grundsätzlich muss der Begünstigte ein versicherbares Interesse an der versicherten Person haben. Mit anderen Worten muss die Person oder die Personen, die den Erlös erhalten, einen finanziellen Anreiz haben, dass die versicherte Person am Leben bleibt.
Typen
In den Versicherungspolicen wird in der Regel sowohl ein "primärer" Begünstigter als auch ein "sekundärer" (oder "Kontingent") verlangt. Dies erhöht die Chancen, dass es eine lebende Person gibt, an die der Erlös nach dem Tod des Versicherten gezahlt werden kann. Es ist möglich, dass der Versicherte den primären Begünstigten überlebt oder dass der Versicherte und der Begünstigte gleichzeitig getötet werden. In diesen Fällen kann der Erlös nach wie vor gezahlt werden, wenn ein sekundärer Begünstigter vorhanden ist. Es ist sehr ratsam, sowohl einen primären als auch einen sekundären Begünstigten zu benennen und diese regelmäßig zu aktualisieren, so wie Sie es mit einem Willen tun würden.
Bedeutung
Nach dem Tod einer Person werden alle Vermögenswerte, die sich im Besitz dieser Person befinden, Teil ihres Nachlasses, der vor der Weitergabe an die Hinterbliebenen einem rechtlichen Prozess unterzogen wird, der als Nachlass bezeichnet wird. Probate kann langwierig und teuer sein. Es ist nicht ratsam, Ihren Nachlass als Begünstigten des Lebensversicherungserlöses zu bezeichnen, da dies den Erlös des Erbschaftsprozesses einschließt, der dann Rechtskosten und möglicherweise sogar Steuern verlangt. Wenn keine lebenden Begünstigten vorhanden sind, werden einige Staaten den Versicherungserlös als Teil des Nachlasses berücksichtigen. Dies ist ein leicht zu vermeidendes Problem, indem einfach geeignete Begünstigte ausgewählt werden.
Berechtigung
Übliche Begünstigte sind der Ehegatte oder die Kinder der versicherten Person oder ein anderes Familienmitglied. Menschen, mit denen eine feste Beziehung besteht, wie zum Beispiel ein unverheirateter Partner oder ein enger Familienfreund, sind ebenfalls akzeptabel. In geschäftlichen Situationen kann eine Muttergesellschaft als Begünstigter einer Richtlinie bezeichnet werden, die auf einem Schlüsselmitarbeiter geschrieben ist. Es ist auch üblich, den gesamten Erlös einer für die versicherte Person wichtigen Einrichtung wie Universität, Kirche oder Bibliothek zu überlassen. Das Hauptkriterium für denjenigen, der als Begünstigter aufgeführt ist, ist ein versicherbares Interesse. Es ist das Vorrecht des ausstellenden Versicherungsunternehmens, das versicherbare Interesse des börsennotierten Begünstigten zu bewerten und diese Wahl gegebenenfalls abzulehnen. Dies geschieht in erster Linie zur Vermeidung von Interessenkonflikten; Die versicherte Person sollte für den lebenden Begünstigten wertvoller als tot sein.
Fehler zu vermeiden
Seien Sie bei der Benennung eines Begünstigten so genau wie möglich. Es ist ratsam, den vollständigen gesetzlichen Namen der aufgeführten Person oder Personen sowie Geburtsdaten und, falls möglich, auch die Sozialversicherungsnummern anzugeben. Viele Menschen haben denselben Namen und viele Menschen haben den gleichen Geburtstag. Wenn Sie also möglichst viele Informationen über den Begünstigten angeben, können Sie mögliche Missverständnisse vermeiden.
Wenn Sie mehr als eine Person in einem der primären oder sekundären Felder angeben, geben Sie an, wie viel Prozent des Erlöses jede Person erhalten soll. Es ist akzeptabel, unterschiedlichen Prozentsätzen unterschiedlichen Personen zu überlassen. Es ist auch zulässig, für jeden Begünstigten gleiche Anteile aufzuführen.
Seien Sie so genau wie möglich über die Beziehungen zur versicherten Person. Dies ist besonders wichtig bei Kindern in einer nicht traditionellen Familiensituation. Wenn der versicherte Mann zum Beispiel zwei eigene Kinder und ein anderes Kind aus der ersten Ehe seiner Frau mit einer anderen Person hat, führt die Auflistung von "Kindern des versicherten Mannes" als Begünstigter das Kind seiner Frau vom Erlös aus, so wie dieses Kind kein natürliches Kind des Versicherten. Denken Sie daran, dass zu viele Informationen besser sind als nicht genug. Sie werden nicht in der Nähe sein, um Missverständnisse auszuräumen, wenn Ihre Police bezahlt wird.