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Ihr 401k ist für Sie gedacht, um Geld für Ihren Ruhestand anzusammeln, und es gibt bestimmte steuerliche Vorteile. Sie müssen also vorsichtig sein, wie Sie Ihr Geld abheben, bis Sie mindestens 59 1/2 sind oder eine 10-prozentige Strafe verhängt werden und für den Betrag, den Sie abheben, eine reguläre Einkommenssteuer zahlen müssen. In seiner Weisheit wurde 1997 der Taxpayer Relief Act vom Kongress verabschiedet, der einige Ausnahmen von Ihrem Recht machte, Geld von Ihrem 401k abzuheben.
Schritt
Machen Sie eine Anzahlung von bis zu 10.000 US-Dollar für ein neues Zuhause, wenn Sie es seit mindestens zwei Jahren nicht gekauft haben oder wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheimkäufer sind. Wenn Ihr Ehepartner auch einen 401k-Betrag hat, beträgt Ihre maximale Auszahlung $ 20.000. Die IRS verzichtet auf die Verhängung der 10-Prozent-Strafe, aber Sie sind verpflichtet, auf den Betrag, den Sie abheben, eine reguläre Einkommensteuer zu zahlen.
Schritt
Wenn Sie überhöhte Arztrechnungen für Ihren Ehepartner oder Ihre Familienangehörigen haben, ziehen Sie Geld von Ihrem 401k ab. Aufgrund der hohen Kosten für die medizinische Versorgung wenden sich viele Menschen für ihre finanzielle Unterstützung an 401k. Natürlich zahlen Sie wie eine Anzahlung für ein Heim Einkommensteuer für die Auszahlung, aber der IRS wird keine 10-Prozent-Strafe verhängen.
Schritt
Verwenden Sie das Geld auf einem 401.000-Konto, um sowohl die College- als auch die Sekundärkosten für sich selbst oder Ihre Angehörigen zu bezahlen. Das Gesetz schließt explizit beide Bildungsniveaus ein und erkennt die Bedürfnisse vieler Menschen an, da diese Kosten schneller als die Inflationsrate gestiegen sind.
Schritt
Leihen Sie sich Geld von Ihrem 401k, aber achten Sie genau auf die IRS-Regeln. Stellen Sie zunächst sicher, dass der 401k-Plan Ihres Arbeitgebers es den Teilnehmern ermöglicht, Geld zu leihen, da einige Pläne diesbezüglich schweigen. Zweitens ist der Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, der niedrigere Betrag von 50.000 USD oder die Hälfte Ihres zugeteilten Interesses an dem Plan. Ihr Darlehen muss innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Zahlungen müssen mindestens vierteljährlich geleistet werden, und laut IRS müssen diese Zahlungen "ähnlich" sein. Schließlich muss der Zinssatz des Darlehens "angemessen" sein.
Schritt
Ziehen Sie Geld von Ihrem 401k ab, wenn Sie vor 59 1/2 in Rente gehen. Der IRS gibt an, dass Sie "im Wesentlichen gleiche periodische Zahlungen" leisten müssen, bevor Sie 59 1/2 erreichen, und er legt einen Zinssatz fest, der auf der Höhe des Fonds und Ihrer Lebenserwartung basiert. Es ist ziemlich schwierig, diesen Betrag zu berechnen. Um Ärger zu vermeiden, indem Sie Ihr Unternehmen oder einen Finanzberater um Hilfe bitten.