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Wenn Ihre Kunden im Rahmen einer gesamten Lebensversicherung höhere Anlagerenditen erzielen möchten, ist die variable Lebensversicherung eine gute Option für sie. Variable Lebensversicherungen sind eine Art von Lebensversicherungen, die Ihren Kunden jedoch einige Vorteile bieten, die sie bei normalen Lebensversicherungen nicht erhalten können. Um eine variable Lebensversicherung zu verkaufen, müssen Sie spezielle Bestimmungen einhalten und eine spezielle Lizenzierung erhalten.
Funktion
Die variable Lebensversicherung bietet einen dauerhaften Lebensversicherungsschutz. Sie ist in ihrer Funktion der gewöhnlichen gesamten Lebensversicherung ähnlich, außer dass sie die Prämien in Unterkonten auf Investmentfonds anlegt. (Ein Investmentfonds bündelt eine Sammlung von Aktien oder Anleihen in einem einzigen Anlageprodukt.)
Lizenzanforderungen
Der Verkauf einer variablen Lebensversicherung erfordert eine staatliche Lebensversicherungslizenz, eine Lizenz der Serie 6 und eine Lizenz der Serie 63. Alle Staaten schreiben diese Lizenzen vor, die es den Inhabern ermöglichen, Finanzprodukte zu verkaufen, die Investmentfonds und andere Wertpapiere mit variabler Verzinsung verwenden oder enthalten. Um Ihre Lizenzen der Serien 6 und 63 aufrechtzuerhalten, müssen Sie in jedem Geschäftsquartal Fortbildungen und Tests durchführen. Sie müssen außerdem Fortbildungen und Tests absolvieren, um Ihre Lebensversicherungslizenzen aufrechtzuerhalten (normalerweise alle zwei Jahre). In den meisten Bundesstaaten ist für diese Lizenzen eine Weiterbildungsgutschrift von 15 bis 30 Stunden vorgesehen.
Prospektanforderungen
Um eine variable Lebensversicherung zu verkaufen, müssen Sie Ihren Kunden spezielles Verkaufsmaterial und Literatur zur Verfügung stellen. Diese Literatur wird als Prospekt bezeichnet; Es legt die Gebühren und die Anlageziele der Investmentfonds in der Police offen. Außerdem wird erläutert, wie die Investmentfonds funktionieren und mit welchen Investitionen sie die gewünschten Erträge erzielen.
Anforderungen an die Eignung
Die variable Lebensversicherung unterliegt den Gesetzen der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und der US-amerikanischen Securities and Exchange Commission (SEC) zur Eignung.Aus diesem Grund müssen Sie mit Ihrem Kunden einen Eignungstest durchführen, um die Risikotoleranz Ihres Kunden zu ermitteln. Da die variable Lebensversicherung Investitionen beinhaltet, die Geld verlieren und zum Verlust der Lebensversicherungspolice führen können, müssen Sie jeden vernünftigen Versuch unternehmen, um zu überprüfen, ob Ihr Kunde finanziell und psychologisch in der Lage ist, die Abschwächung seiner Investitionen zu überstehen. Ein Asset Allocation-Fragebogen ist eine Standardmethode für die Eignungsprüfung. Der Kunde muss außerdem Unterlagen unterschreiben, in denen er anerkennt, dass er die Risiken einer Anlage in eine variable Lebensversicherungspolice versteht.
Andere Überlegungen
Überlegen Sie, ob Sie ausreichend Geschäfte machen können, um eine zusätzliche Lizenzierung für den Verkauf variabler Lebensversicherungen zu gewährleisten. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kundenstamm bereits ein Interesse an diesem Produkt hat und dass Sie genug Geschäfte machen können, um alle Ihre Regulierungs- und Lizenzgebühren zu decken. Andernfalls ist es möglicherweise nicht das Geld und die Zeit wert, um die zusätzliche Lizenz zu erhalten. Beachten Sie auch, dass Maklerfirmen, die eine variable Lebensversicherung anbieten, häufig Produktionsanforderungen haben, die Sie erfüllen müssen. Wenn Sie nicht genug Produkte verkaufen, kann eine Strafe verhängt werden. In einigen Fällen kann der Makler Ihren Vertrag sogar kündigen, sodass Sie keine variable Lebensversicherung mit diesem Makler verkaufen können.