Wie man Schulden legal löscht

Wenn Sie derzeit übermäßig verschuldet sind, sind Sie sicherlich nicht alleine. Viele Menschen sammeln Schulden aus verschiedenen Gründen an, wie unerwartete Arztrechnungen und Autoreparaturen, den Kauf von Luxusartikeln, die sie sich nicht leisten können, oder den Verlust ihrer Haupteinnahmequelle. Wenn Sie jedoch zu viele unbezahlte Schulden in Ihrer Kreditauskunft haben, kann dies Ihre Kredithistorie beschädigen und Sie daran hindern, sich zukünftig für eine Finanzierung zu qualifizieren. Glücklicherweise gibt es eine Möglichkeit, einige dieser Schulden aus Ihrem Leben zu beseitigen. Erfahren Sie, wie Sie Schulden aus Ihrer Kreditauskunft legal löschen können.

Löschen Sie Schulden legal, indem Sie Ihre Kreditkarten und Darlehen abbezahlen.

Diskutieren Sie ungenaue Positionen mit den Kreditbüros

Schritt

Besorgen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von den wichtigsten Kreditauskunftsstellen: Equifax, Experian und TransUnion. Gehen Sie einfach zu AnnualCreditReport.com und füllen Sie das Anfrageformular online aus. Sie müssen auf dem Formular Ihre persönlichen Daten angeben, z. B. Ihren vollständigen rechtlichen Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer, die Führerscheinnummer, das Geburtsdatum, die physische Adresse und andere relevante Informationen.

Schritt

Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte auf Fehler. Lesen Sie jeden Kreditbericht Zeile für Zeile sorgfältig durch und erstellen Sie eine Liste aller ungenauen oder veralteten Artikel. Achten Sie genau auf bestimmte Details, wie den Namen des Zahlungsempfängers, Ihre Kontonummer, den ausstehenden Restbetrag und die zuletzt erhaltene Zahlung.

Schritt

Füllen Sie mit jedem Kreditbüro ein Streitformular aus. Sie finden das entsprechende Streitformular online unter Equifax.com, Experian.com und TransUnion.com. Sie müssen für jeden Artikel, den Sie anfechten, ein separates Formular einreichen. Sie können Ihr Streitformular online oder per Post einreichen.

Schritt

Geben Sie den Auskunfteien ausreichend Zeit, um Ihre Streitigkeiten zu untersuchen. Abhängig von der Art Ihrer Streitigkeiten kann es bis zu 45 Tage dauern, bis Sie eine Antwort von den Auskunfteien erhalten. Die Kreditauskunfteien müssen sich an jeden auf den Streitformularen aufgeführten Kreditgeber wenden, um die betreffenden Informationen zu überprüfen. Laut Gesetz müssen die Auskunfteien falsche oder nicht nachprüfbare Artikel, die im Kreditbericht des Verbrauchers erscheinen, entweder löschen oder aktualisieren. Jedes Kreditbüro wird Sie mit den Ergebnissen seiner Untersuchung individuell kontaktieren.

Schritt

Vergewissern Sie sich, dass die korrekten Änderungen an Ihren Kreditberichten vorgenommen wurden. Warten Sie mindestens 30 Tage, bis die Kreditauskunfteien Ihre Kreditdatei aktualisiert haben. Bestellen Sie nach 30 Tagen Ihre Kreditauskunft bei den drei Kreditbüros. Stellen Sie sicher, dass die fehlerhaften Elemente entfernt oder aktualisiert wurden.

Begleichen Sie Ihre unbezahlten Schulden

Schritt

Wenden Sie sich an die Gläubiger oder Inkassounternehmen, um Ihre Zahlungsoptionen zu besprechen. Es ist möglich, dass die Gläubiger oder Agenturen Ihnen ein Abrechnungsangebot unterbreiten oder Ihnen die Einrichtung eines Zahlungsplans zur Tilgung Ihrer ausstehenden Schulden ermöglichen. Als Gegenleistung für Ihre Zahlungen bitten Sie die Gläubiger oder Agenturen, Ihre Kontoinformationen aus den Auskunfteien zu löschen, sobald Sie Ihr Guthaben vollständig gezahlt haben. Laut Debt Free Destiny wird sich die Schuldenregelung wahrscheinlich nicht wesentlich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Tatsächlich verringert eine Abrechnung Ihre Punktzahl nur vorübergehend. Wenn Sie Ihre Schulden jedoch nicht zurückzahlen, wirkt sich dies wesentlich länger auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Daher ist es am besten, sich so schnell wie möglich um die unbezahlten Schulden zu kümmern.

Schritt

Erhalten Sie die Vereinbarung schriftlich, bevor Sie Ihre Zahlungen einsenden. Bitten Sie den Kundendienstmitarbeiter, Ihnen ein Bestätigungsschreiben mit den Bedingungen der Zahlungsvereinbarung zuzusenden. In dem Brief sollte Ihr aktuelles Guthaben sowie die geplanten Fälligkeiten für Ihre Zahlungen angegeben werden.

Schritt

Übermitteln Sie Ihre Zahlungen gemäß der Vereinbarung. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Zahlungen vor oder nach dem geplanten Fälligkeitsdatum leisten. Nachdem Sie Ihre letzte Zahlung eingereicht haben, bitten Sie den Zahlungsempfänger oder die Agentur, Ihnen ein vollständig ausgefülltes Schreiben zu schicken, in dem Sie bestätigen, dass Sie Ihren überfälligen Restbetrag gemäß der Vereinbarung bezahlt haben.

Schritt

Bestätigen Sie, dass Ihre Kreditberichte ordnungsgemäß aktualisiert wurden. Geben Sie den Gläubigern oder Inkassobüros mindestens 30 Tage Zeit, um Ihre Kreditdatei zu aktualisieren. Bestellen Sie eine aktuelle Kopie Ihrer Kreditauskunft bei den drei Kreditbüros und stellen Sie sicher, dass die Fehler aktualisiert oder entfernt wurden.