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Wenn ein Scheck nicht gelöscht wird, wird der Scheck normalerweise zwei- bis dreimal hinterlegt, bevor eine Benachrichtigung über nicht ausrei- chende Fonds (NSF) erfolgt. Es gibt keine formale Regel, wie oft ein Scheck hinterlegt werden kann. Die dreimalige Scheckeinzahlungsregel wurde aufgrund einer Entscheidung des Federal Reserve Systems angenommen.
Bank des Empfängers
Die erste Station für Ihren Scheck ist das Bankkonto des Empfängers. Scheckbeträge sind nicht sofort verfügbar, es sei denn, das Konto Ihres Empfängers und der Scheck befinden sich unter derselben Bank. Wenn sich der Scheck und das Konto des Empfängers bei derselben Bank befinden, erfolgt die Scheckbearbeitung intern. Wenn der Scheck bei einer anderen Bank gezogen wird, wird eine Anforderung zur Zahlung des Schecks an eine zwischengeschaltete Bank gesendet.
Zwischenbanken
Es gibt drei Arten von zwischengeschalteten Banken. Sie sind die Federal Reserve Bank, die Korrespondenzbank und die Clearinghouse Corporation. Die Federal Reserve Bank organisiert gegen eine Gebühr den Zustelldienst und die Bearbeitung von Schecks für ihre Mitglieder. In den Vereinigten Staaten gibt es zwölf Zweigstellen der Federal Reserve. Korrespondenzbanken gehen Partnerschaften mit anderen Banken ein und führen Einzelprüfungen durch, um die Gebühren der Federal Reserve Bank zu vermeiden. Clearinghouse-Unternehmen bestehen aus Gruppen von Korrespondenzbanken, die täglich Schecks in großen Mengen austauschen und bearbeiten. Ihr Scheck wird an eine zwischengeschaltete Bank gesendet und anhand der Routing- und Kontonummern des Schecks wird eine Geldanforderung elektronisch an die Bank übermittelt, auf die der Scheck gezogen wird.
Freigabegesetze prüfen
Es gibt keine Gesetze, die festlegen, wie oft ein Scheck hinterlegt werden kann. Abschnitt 3.1 (f) des Federal Reserve Operating Circular 3 besagt, dass ein Scheck nach zwei Einzahlungsversuchen nicht wieder freigegeben wird, wenn der Scheck sein System nicht löscht. Alle zwischengeschalteten Banken haben diese Praxis übernommen, so dass Schecks nur zwei- bis dreimal hinterlegt werden. NSF-Gebühren von durchschnittlich 32 US-Dollar im Jahr 2010 können bei jeder Ablehnung eines Schecks erhoben werden. Die Sammeltätigkeit kann nach der zweiten Ablehnung beginnen.