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Eine Annuität ist ein Altersvorsorgeprodukt mit steuerlich verzögertem Wachstum. Renten werden entweder aufgeschoben oder sofort. Wenn Sie eine sofortige Annuität haben, nehmen Sie Zahlungen in Anspruch, haben jedoch keinen Zugriff mehr auf den Auftraggeber. Eine aufgeschobene Annuität ist eine, die Sie zulassen können, bis Sie sie später brauchen. Wenn Sie Annuitäten nach Anlagen klassifizieren, gibt es drei Hauptarten von Annuitäten. Diese sind fest, variabel und indiziert, aber die Annuitätsregeln sind alle gleich.
Rentenregelungen
Da eine Annuität für den Ruhestand vorgesehen ist, wird eine Strafe verhängt, wenn Sie Geld aus einer aufgeschobenen Annuität entfernen, bevor Sie das 59. Lebensjahr vollendet haben. Die Strafe beträgt 10 Prozent des Wachstums. Sie müssen auch die Steuer für das Wachstum bezahlen. Bei Annuitäten regelt die LIFO - Last in - First Out - Regel die Auszahlungen. Das bedeutet, dass das erste Geld, das Sie abheben, alle Gewinne oder Zinsen ist, die Sie mit Ihrem Geld gemacht haben. Wenn Sie jünger als 59 1/2 sind, unterliegt eine sofortige Annuität, bei der aufgrund Ihrer Lebenserwartung im Wesentlichen gleiche Zahlungen geleistet werden, nicht der Strafe von 10 Prozent. Während Sie Steuern zahlen, besteht jede Zahlung aus steuerpflichtigem Wachstum und Kapitalbetrag.
Unternehmensstrafen
Die meisten Annuitäten haben Rücktrittszeiten. Eine Rückgabefrist ist die Zeit, in der Sie das Geld in der Rente halten oder eine Strafe für den Abzug des Geldes zahlen müssen. Die Strafen nehmen normalerweise ab, je länger Sie warten, bis die Gelder entfernt werden. Das Unternehmen stützt sie auf einen Prozentsatz des Rentenguthaben.
Konstruktiver Empfang
Wenn Sie das Geld in einer Annuität verwenden, betrachtet es der IRS als konstruktiven Erhalt und unterliegt Steuern und Strafe. Sie müssen das Geld nicht abheben, um das Geld verwenden zu können. Steuerkennzeichen Abschnitt 72 (e) (4) (A) weist darauf hin, dass jede Art von Verpfändung oder Abtretung ein steuerpflichtiges Ereignis auslöst. Eine kürzlich erfolgte Ausnahme trat auf, als ein Steuerpflichtiger eine Annuität als Hypothekenpfandrecht erwarb. Da der Vertrag keinen Gewinn hatte, gab es keine Strafe oder Besteuerung.
Finanzinstitutionen
Banken und andere Kreditinstitute lassen normalerweise keinen Kredit zu, bei dem eine Annuität aufgrund von Steuergesetzen als Sicherheit verwendet wird. Sie können jedoch einen persönlichen Kredit auf der Grundlage von Annuitätzahlungen aus einer unmittelbaren Annuität gewähren. In diesem Fall erhalten Sie bereits Zahlungen. Die kreditgebende Institution verwendet die Annuität nicht als Sicherheit, sondern lediglich als Zahlungsgarantie, genau wie jede andere garantierte Einkommensquelle.