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Schlechte Kredite sind finanziell einschränkend, weil Kreditgeber Menschen scheuen, die in der Vergangenheit Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt haben, und andere Probleme. Diane Moogalian vom Equifax Credit Bureau erklärt, dass die meisten negativen Aufzeichnungen nicht für immer bestehen. Die Zeit löscht sie nach Ablauf des Standardberichtszeitraums, und Verbraucher können sie manchmal früher löschen.
Definition
Ein schlechter Kreditauszug bedeutet unterschiedliche Dinge für verschiedene Personen, aber die Gemeinsamkeit ist, dass sie alle negative Positionen haben, die ihnen niedrige Kredit-Scores verleihen. FICO, das größte Kredit-Score-Unternehmen, erklärt, dass dies unter anderem Zahlungsverzug oder verpasste Zahlungen, Konten, die an Inkassobüros übergeben werden, Gerichtsverfahren wie Urteile oder Pfandrechte, Insolvenz, Fahrzeugrücknahme und Zwangsversteigerung umfasst. Je mehr dieser Gegenstände eine Person hat, desto stärker ist die Kreditwürdigkeit betroffen.
Zeitrahmen
Die meisten negativen Artikel verbleiben laut Moogalian für sieben Jahre ab dem letzten Aktivitätsdatum in den Kreditberichten einer Person. Dazu gehören Kontohistorien, Wiederbeschaffungen und Zwangsvollstreckungen. Die Insolvenz hält 10 Jahre an, während unbezahlte Steuerpfandrechte auf dem Protokoll bleiben, bis sie zufrieden sind. Dann brechen sie in sieben Jahren ab. Positive Artikel bleiben auf unbestimmte Zeit erhalten.
Auswirkungen
Artikel wirken sich nur auf Kreditdatensätze aus, wenn sie in den Kreditberichten einer Person erscheinen. Menschen mit einem sehr schlechten finanziellen Hintergrund, die sich umdrehen, haben in sieben Jahren einen klaren Plan, es sei denn, sie haben Insolvenz angemeldet. FICO empfiehlt, sofort mit der Reparatur von Zahlungsausfällen zu beginnen, indem alle Zahlungen in Kraft gesetzt werden und ein moderater Kontostand und Kreditlimit beibehalten werden. Jede positive Maßnahme hilft, die negativen Auswirkungen der Elemente zu beseitigen.
Überlegungen
Menschen mit sehr schlechten Krediten sind manchmal nicht in der Lage, neue Konten zu erhalten, um neue Rekorde aufzubauen, wenn ihre alten von den Kreditgebern geschlossen wurden. Liz Pulliam Weston erklärt, dass sie möglicherweise ihre Unterlagen mit gesicherten Kreditkarten neu aufbauen müssen. Diese Karten erfordern eine Geldeinlage, die die Rückzahlung garantiert. Die Bank verlängert ein Kreditlimit, das der Einzahlung entspricht, und die Kontohistorie wird in den Kreditberichten des Karteninhabers angezeigt. Andere Kreditgeber gewähren letztlich einen Kredit, wenn die Person mindestens ein Jahr lang eine positive Geschichte aufrechterhält.
Lösung
Bestimmte Elemente in einem fehlerhaften Guthaben-Datensatz können sofort gelöscht werden. Dayana Yochim von der Motley Fool-Finanzwebsite erklärt, dass ein Fehler in einem Kreditauskunftseintrag einem Verbraucher das Recht einräumt, dies zu beanstanden. Laut der Federal Trade Commission kann jedes Jahr ein kostenloser TransUnion-, Experian- und Equiax-Kreditbericht aus dem jährlichen Kreditbericht abgerufen werden. Die Ämter führen Online-Streitigkeiten über ihre Websites durch und sind nach dem Fair Credit Reporting Act verpflichtet, diese innerhalb von 30 Tagen zu untersuchen. Oft antworten die Kreditgeber nicht, was die Büros dazu zwingt, die fragwürdigen Gegenstände zu entfernen. Dies bereinigt sofort einen Teil der Gutschriften.