Wann ist die Abschottung endgültig?

Die meisten Hausbesitzer gehen davon aus, dass die Abschottung endgültig ist, wenn das Haus durch eine öffentliche Auktion verkauft wird. In einigen Fällen ist die Abschottung für Monate oder gar ein Jahr nicht endgültig. Bestimmte Staaten gewähren Eigenheimbesitzern ein Rückgaberecht. Rücknahmerechte ermöglichen es Hausbesitzern, durch die Zahlung des gesamten Darlehensbetrags und der damit verbundenen Gebühren innerhalb eines bestimmten Zeitraums das Eigentum an der Wohnung wieder zu erlangen.

Zwangsversteigerungsgesetze

Jeder Bundesstaat hat seine eigenen Abschottungsgesetze. Die Gesetze bestimmen, ob die Zwangsvollstreckungen gerichtlich oder nicht gerichtlich vollstreckt werden. Einige Zustände können beide Methoden verwenden, während andere nur die eine oder die andere zulassen. Beispielsweise sind Florida, Illinois und Indiana Staaten, in denen der Gläubiger die Zwangsvollstreckung durch das Gericht verlangt. Bei einer gerichtlichen Verfallserklärung erhebt der Kreditgeber eine Klage gegen den Hauseigentümer, um die Erlaubnis für die Abschottung des Eigenheims zu erhalten. Einige außergerichtliche Zwangsvollstreckungsstaaten sind Idaho, Massachusetts und North Carolina. Eine Kaufkraftklausel in der Hypothekenurkunde ermöglicht es den Kreditgebern, das Haus im Falle eines Zahlungsausfalls zu verkaufen. Das Gesetz über die Zwangsverhandlungen bestimmt, wie das Verfahren ausgeführt wird und wie lange der Vorgang dauert. Ein Heim kann in nur 30 Tagen ausgeschlossen werden, oder der Vorgang kann je nach Bundesstaat länger als ein Jahr dauern. Staatliche Gesetze gewähren oder verweigern dem Kreditgeber auch die Befugnis, ein Defiziturteil für die Differenz zwischen dem Kredit und dem Verkaufspreis des Eigenheims zu verfolgen.

Verkauf des Hauses

Zwangsversteigerungen werden über öffentliche Versteigerungen verkauft. Sobald das Eigentum an eine andere Partei übertragen wurde, müssen Sie das Haus verlassen. Selbst wenn das Haus in der Auktion nicht verkauft wird, gewinnt der Kreditgeber das Eigentum an der Immobilie zurück und Sie werden gezwungen sein, umzuziehen. Wenn keine Rücknahmefrist besteht, müssen Sie sofort gehen. Wenn Sie nicht umziehen, muss der neue Eigentümer Sie durch eine gerichtliche Räumungserklärung vor Gericht räumen. Wenn Sie ein Rückgaberecht haben, können Sie bis zum Ablauf der Rücknahmefrist in der Wohnung bleiben.

Recht auf Erlösung

Das Erlösungsrecht gibt Hausbesitzern zusätzliche Zeit, um zu versuchen, ihr Haus zu retten. Die Dauer der Rücknahmezeit variiert je nach Staat. In einigen Staaten werden Rücknahmerechte nur angeboten, wenn die Wohnung durch das Gericht ausgeschlossen ist. Wenn Sie beabsichtigen, das Eigenheim zu tilgen, müssen Sie den Restbetrag des Darlehens, Gerichts- und Rechtskosten, überfällige Steuern und Versicherungen sowie alle anderen damit verbundenen Hypothekenschulden vor Ablauf des Rückzahlungszeitraums zahlen. Der Verkauf wird mit der Zahlung ungültig. Hausbesitzer, die nicht zahlen können, können bis zum letzten Tag des Rückzahlungszeitraums in der Wohnung bleiben.

Verzögerung der gerichtlichen Verfallserklärung

Hausbesitzer können die Zwangsvollstreckung durch Insolvenzverfahren verzögern oder möglicherweise verhindern. Nachdem ein Insolvenzantrag eingereicht wurde, wird ein automatischer Aufenthalt ausgegeben, um die Einziehungstätigkeit zu beenden. Die Zwangsvollstreckung wird verschoben, bis die Insolvenz abgeschlossen ist, was in der Regel mehrere Monate dauert. Wenn Sie nicht in der Lage sind, die Einkommenskriterien zu erfüllen, erfüllt Kapitel 7 die Insolvenz. In Kapitel 13 des Konkurses werden Hausbesitzer für drei oder fünf Jahre in einen strukturierten Zahlungsplan aufgenommen, bevor bestimmte Schulden beglichen werden. Das Haus kann unter Kapitel 13 aufbewahrt werden, vorausgesetzt, Sie setzen die Hypothekenzahlung fort. Der Konkurs hat schwerwiegende Folgen für die Kreditvergabe. Wenden Sie sich an einen von der HUD zugelassenen Berater für Abschottungsverhütung, um die Insolvenz und andere Möglichkeiten zu besprechen.