Mit einem knappen Budget investieren

Wenn sich das Gespräch zur Wall Street dreht, drehen Sie sich um und gehen weg? In der heutigen Wirtschaft steht das Investieren auf jeder To-Do-Liste - direkt nach der Bezahlung der Hypothek, dem Kauf von Lebensmitteln, dem Bezahlen dieser Kreditkarten, dem Beitrag zum Kinder-College-Fonds, dem Verwalten dieser Arztrechnungen und… nun ja, wie die Liste weitergeht, Investieren hat eine Möglichkeit, von der Seite abzurutschen.

Aktien können "gruselige" Investitionen sein, sie können aber auch die größte Rendite bieten. Mit einem begrenzten Budget ist es gut, vorsichtig zu sein, aber es ist auch gut, die guten Risiken zu verstehen.

Lebensstil ist eine Wahl. Wenn Ihr gegenwärtiger Lebensstil Ihr gesamtes Einkommen verbraucht, ist es Zeit zu kürzen. Gehen Sie zurück zum Budget und beginnen Sie zu quetschen. Niemand stirbt daran, dass Sie Ihr Kabel abbrechen oder den Mobilfunkdienst einschränken.

Jim Heitman, Finanzberater, Compass Financial Planning

Zeit ist Geld

Investitionen sind nicht nur für die Wohlhabenden, und diejenigen mit einem bescheidenen oder mäßigen Einkommen benötigen möglicherweise noch mehr.

Während das Konzept der Pensionierung für diejenigen, die mit steigenden Rechnungen und nicht enden wollenden Kosten konfrontiert sind, ein wenig optimistisch erscheint, kann die Planung jetzt, unabhängig von Ihrem Alter oder Ihrer finanziellen Situation, nur in der Zukunft von Nutzen sein. Ihre Pensionierung könnte davon abhängen.

"Ich habe neulich darüber nachgedacht, als ich krankhaft auf der Couch lag und viele Sportereignisse beobachtete", sagte Finanzberater Ken Weingarten von Weingarten Associates, LLC. "Während ich mit Werbespots für Autos und Bier bombardiert wurde, dachte ich ständig an die Hunderte, wenn nicht Tausende von Nachrichten, die jeder von uns täglich erhält, um Geld auszugeben. Wie viele Nachrichten erhalten wir jeden Tag, um Geld zu sparen?"

Aber wenn Sie möchten, dass Ihr Bankkonto Sie überlebt - oder zumindest lange genug dauert, um Ihnen einen schönen Abschied zu gewähren -, müssen Sie einige davon wegwerfen. Und eine Möglichkeit zu helfen ist durch Investitionen.

Beginnen Sie mit einer Strategie

Wenn Investitionen von Ihrer To-Do-Liste - und Ihrem Radargerät - gefallen sind, ist es an der Zeit, ihm eine weitere Chance zu geben.

Auch wenn Ihnen die Grundlagen von Aktien und Obligationen entgehen, sollten Sie sich jetzt mit dem Zeh in das Wasser begeben, damit Sie nicht später in Ihre Noteinsparungen eintauchen müssen, nur um Ihre Grundkosten zu decken.

"Beginnen Sie mit Ihrem Ehepartner und Ihren Freunden, wie Sie Ihren Ruhestand visualisieren können", sagte Finanzberaterin Laura Scharr-Bykowsky von Ascend Financial Planning, LLC. "Es kann hilfreich sein, es vor und hinter dem Zentrum zu behalten, um Sie zu motivieren. Ich empfehle Ihnen in meinen Ruhestandsworkshops, eine Collage ihrer idealen Ruhestandszeit zu erstellen. Wählen Sie Fotos aus, wo Sie wohnen möchten und was Sie gerne machen würden das an einer Stelle, wo man es häufig sehen kann."

Denken Sie an einen typischen Ruhestandstag, sagte Scharr-Bykowsky, oder stellen Sie sich vor, wie das Leben im Alter von 90 Jahren aussehen wird. Diese Visualisierung hilft, die Zukunft in der Realität zu verankern und nicht in einer fernen und imaginären Zeit und an einem bestimmten Ort. Sobald Sie sich Ihre Zukunft vorstellen können, können Sie konkrete Pläne umsetzen.

Es ist gut, mit einem Budget zu beginnen, das Einsparungen für den Ruhestand beinhaltet.

"Der Cashflow ist in der Finanzwelt König", sagte Jim Heitman, Finanzberater bei Compass Financial Planning. "Nehmen Sie beispielsweise an, Ihr Arbeitgeber hat einen 401 (k) -Plan, zu dem Sie einen Beitrag leisten können. Entwerfen Sie einen Ausgabenplan, der ein etwas niedrigeres Mitnahme-Einkommen voraussetzt, und melden Sie sich dann beim 401 (k) -Programm an, um Ihre Mitnahme nach Hause zu reduzieren Jetzt sparen Sie automatisch für den Ruhestand."

Gehen Sie auf Nummer sicher - aber nicht zu sicher

Egal, ob Sie einen Tresorraum mit Bargeld oder nur einen Kleingeld haben, investieren Sie nicht mehr, als Sie es sich leisten können, zu verlieren.

Eine Investition kann Ihre Zukunft zwar festigen, aber auch Ihre Finanzen schädigen, wenn Sie zu viele Risiken eingehen. Gehen Sie jedoch zu wenig Risiko ein, und Sie könnten mit einem stagnierenden Sparkonto rechnen, das nicht mit der Inflation Schritt halten kann.

Es ist wichtig zu beachten, bei welchen Anlagen ein höheres Risiko besteht.

"Barmittel und Anleihen haben eine geringere Volatilität als Aktien - insbesondere Aktien mit geringer Marktkapitalisierung (Investitionen in kleinere Unternehmen)", sagte Scharr-Bykowsky. "Wenn Sie jedoch Ihren Anteil an der Anlageklasse Small-Cap-Value erhöhen, können Sie Ihr gesamtes Aktienrisiko reduzieren (in Aktien und Aktien investierter Betrag)."

Heitman stimmte zu, mit Cash-basierten Anlagen wie CDs, Anleihen und Geldmärkten zu vorsichtig zu sein, warnte jedoch davor, dass ein zu geringes Risiko dazu führen kann, dass Sie hinterherhinken.

Aktien und andere Beteiligungen können dramatisch schwanken, was im ungünstigsten Fall zu Unwohlsein und Panik führen kann. Heitman sagte jedoch, dass diese "beängstigenden" Investitionen bessere Chancen bieten, die Inflation im Laufe der Zeit zu schlagen.

"Sie müssen mehr Risiko eingehen, um auf lange Sicht eine bessere Rendite zu erzielen", sagte er.

Es sei wichtig, ein gut abgerundetes Portfolio zu unterhalten, sagte Scharr-Bykowsky und schlug vor, nach Anlagemodellen zu suchen, die verschiedene Vermögenswerte begünstigen, um die Performance zu steigern und das Risiko zu senken.

"Diese einfachen, kostengünstigen Portfolios weisen eine weit geringere Volatilität auf als das typische 60/40-Portfolio (60% Aktien, 40% festverzinsliche Instrumente)", sagte sie.

Nur Sie können entscheiden, wie viel Sie sich leisten können und wie viel Sie dabei gewinnen können.

Kannst du es machen? Ja, du kannst

Sogar diejenigen mit knappen Budgets und geringem verfügbaren Einkommen können anfangen, in den Ruhestand zu investieren. Je weniger man hat, desto wichtiger ist es, jetzt zu beginnen, und Scharr-Bykowsky sagte, dass er ein Anlagekonto einrichten sollte, das schnell durch die Einrichtung Ihres Notfallfonds angelegt wurde.

"Die Notreserve ist für diese Leute sehr wichtig (mit wenig Geld), sagte Scharr-Bykowsky. "Ihre beste Sparstrategie besteht darin, ein 401 (k) - und / oder ein IRA-Konto zu maximieren - tragen Sie dazu bei, das volle Match zu erzielen, wenn es verfügbar ist, und konzentrieren Sie sich dann auf Ihren Notfallfonds."

Sich zuerst zu bezahlen klingt vielleicht wie ein Klischee, aber der Grund, warum Sie es so oft hören, ist, dass es wirklich funktioniert. Eine Studie des Employee Benefit Research Institute (ERBI) ergab, dass die Teilnahme an betrieblichen Alterskonten dramatisch ansteigt, wenn ein Opt-out gegenüber einer Opt-in-Regelung besteht.

Wenn Sie sich jedoch immer noch unschlüssig fühlen, wo Sie Investmentfonds finden, denken Sie daran, dass fast jeder Optionen hat.

"Lifestyle ist eine Wahl", sagte Heitman. "Wenn Ihr gegenwärtiger Lebensstil Ihr gesamtes Einkommen nutzt, ist es Zeit, die Kosten zu reduzieren. Gehen Sie zum Budget zurück und beginnen Sie zu quetschen. Niemand stirbt daran, Ihr Kabel zu kündigen oder den Mobilfunkdienst zu reduzieren."

Untersuchen Sie Ihre Notwendigkeiten und Ihren Luxus - seien Sie ehrlich und gründlich - und entscheiden Sie dann, was Sie ohne auskommen können.

Denken Sie auch daran, einen zertifizierten Finanzberater zu konsultieren, beispielsweise einen, der beim National Association of Personal Financial Advisors registriert ist.

Je mehr Schritte Sie unternehmen, desto näher befinden Sie sich einer gesicherten finanziellen Zukunft.

Investitionen für die finanziell unsicheren

Sie sind sich nicht sicher, wie Sie Ihre Altersvorsorge mit einem knappen Budget aufbauen können? Jean Setzfand, Direktor von AARP für finanzielle Sicherheit, bietet folgende Tipps:

1. Bewerten Sie Ihre Situation. Online-Tools wie der AARP Retirement Calculator helfen Ihnen zu wissen, wie viel Sie sparen müssen. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn die Anzahl zu groß erscheint. Fangen Sie klein an - durch den Zauber der Mischung können selbst kleine Investitionen, die jetzt investiert werden, im Laufe der Zeit dramatisch ansteigen.

2. Weisen Sie Ihre Ersparnisse zu. Wenn Sie speichern möchten, aber am Ende des Monats nichts übrig haben, können Sie Ihre Ausgaben erneut überprüfen. Machen Sie eine Liste der Bedürfnisse und Wünsche. Gibt es sogar ein paar "Wünsche", die Sie aufgeben können, um Einsparungen zu tätigen?

3. Wenn Ihr Arbeitgeber eine 401 (k) anbietet, melden Sie sich an und tragen Sie mindestens so viel bei, dass Sie ein Arbeitgeber-Match treffen können - es ist kostenloses Geld. Wenn Sie nicht über Einsparungen am Arbeitsplatz verfügen, öffnen Sie eine IRA bei einem seriösen Low-Cost-Anbieter, für den FDIC / SIPC garantiert ist.

4. Einkaufsbummel. Gebühren und Aufwendungen können zwischen verschiedenen Anlagen und Finanzprodukten stark variieren. Durch den Einsatz eines Discount-Brokers und den Kauf und Verkauf von Anlagen online können Ihre Kosten niedrig gehalten werden. Berücksichtigen Sie auch Indexfonds, die im Allgemeinen weniger kosten als andere Fonds.