Inhaltsverzeichnis:
- Drei Faktoren, die die automatische Finanzierung beeinflussen
- Auto Lenders und DTI
- Anzahlungen und Inzahlungnahmen senken Ihren Darlehensbetrag
- Längere Kredite gleich niedrigere Zahlungen
- Kreditbedenken können Ihren Kauf abhalten
Die Qualifizierung für ein Wohnungsbaudarlehen ist schwieriger als die Qualifizierung für die Autofinanzierung. Der durchschnittliche Eigenheimpreis und die Hypothekenhöhe sind nicht nur größer als der durchschnittliche Autokredit oder -leasing. Der Kauf eines Eigenheims erfordert eine anstrengendere Kreditanalyse. Autohändler und Kreditgeber haben ebenfalls Kreditstandards und ein Genehmigungsverfahren, sind jedoch generell nachsichtiger als Wohnungsbaudarlehensversicherer. Sie werden wahrscheinlich kein Problem damit haben, einen Autokredit zu erhalten, wenn Sie nach dem Kauf Ihres Eigenheims ein gutes Guthaben und Bargeld haben.
Drei Faktoren, die die automatische Finanzierung beeinflussen
Sie haben die schwierigere der beiden Aufgaben bereits bewältigt, wenn Sie ein Haus vor einem neuen Auto gekauft haben. Jeder Dollar, den Sie für monatliche Rechnungen einschließlich automatischer Zahlungen ausgeben, senkt Ihre Kaufkraft für ein Zuhause. Die Qualifizierung für einen Autokredit funktioniert jedoch etwas anders. Ihre Schuldenquote und der Prozentsatz des Bruttoeinkommens, der für monatliche Rechnungen ausgegeben wird, ist für Auto-Kreditgeber weniger wichtig. Autofinanzierungsunternehmen befassen sich mehr mit:
- Anzahlung oder der Eintauschwert eines Gebrauchtwagens
- Dauer des Rückzahlungszeitraums
- Kredit-Score
Auto Lenders und DTI
Im Allgemeinen gilt: Je niedriger Ihre Kreditpunktzahl, desto niedriger ist der DTI. Beispielsweise wird ein DTI von 36 Prozent als gesund angesehen. Dazu gehören Ihre monatlichen wiederkehrenden Schulden, z. B. Hypothekenzahlungen, und der vorgeschlagene neue Autokredit. Laut Motive Auto Finance können Sie Ihren DTI mit einem hervorragenden Guthaben auf bis zu 40 Prozent ausdehnen. Kreditgeber schließen auch die vorgeschlagene Versicherungszahlung für das neue Fahrzeug ein. Zusammen sollten die Neuwagenzahlung, die monatliche Versicherungsrate und andere wiederkehrende Schulden 50 Prozent Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten, sagt Auto Credit Express. Kreditinstitute mit schlechter Kreditwürdigkeit haben jedoch ein zusätzliches Verhältnis - Zahlung zu Einkommen. Kreditgeber bevorzugen einen PTI von nicht mehr als 15 Prozent, was bedeutet, dass Ihre Kfz-Zahlung und die Kfz-Versicherung 15 Prozent Ihres Monatsgehalts nicht überschreiten dürfen.
Anzahlungen und Inzahlungnahmen senken Ihren Darlehensbetrag
Ihre Anzahlung, die den Eintauschwert eines alten Fahrzeugs umfassen kann, verringert den finanzierten Betrag und das Risiko des Darlehensgebers. Je mehr Geld Sie für Ihren Autokauf einsetzen können, desto besser sind die Darlehensbedingungen und die Zahlung. Eine höhere Anzahlung senkt auch die DTI- und PTI-Verhältnisse insgesamt und macht es dadurch einfacher, sich zu qualifizieren.
Wenn Sie einen großen Teil Ihrer Reserven für den Kauf eines Eigenheims ausgegeben haben und wenig oder nichts für eine Anzahlung übrig ist, kann es schwierig sein, einen Autokredit mit weniger als einem Sterngut zu erhalten. Sie haben möglicherweise auch Probleme, ein Auto zu kaufen, wenn Sie mit Ihrem Darlehen für das Eigenheim nicht genug für eine gesunde Anzahlung von 20 Prozent sparen können. Außerdem ist es für Neuwagenkäufer schwieriger, 20 Prozent aufgrund steigender Neuwagenpreise zu akkumulieren, so Edmunds.com.
Längere Kredite gleich niedrigere Zahlungen
Die Ausdehnung der Hypothekenzahlungen über 30 Jahre ergibt die niedrigste monatliche Zahlung. Zwar sind Autokreditgeber mit dem Rückzahlungszeitraum für Autos nicht so großzügig, jedoch gilt das gleiche Prinzip. Wenn Sie Ihr Auto über einen längeren Zeitraum ausbezahlen, verringert sich die monatliche Zahlung und die Qualifizierung wird einfacher. Es erhöht jedoch auch die Zinsen, die Sie für den Autokredit zahlen. Langfristig zahlen Sie mehr für das Auto mit einer längeren Laufzeit. Obwohl Sie möglicherweise ein neues Auto für sieben bis neun Jahre finanzieren können, sollten Sie sich für das Auto und den Kredit entscheiden, mit denen Sie es in kürzester Zeit abbezahlen können, wie beispielsweise zwei Jahre, empfiehlt CNBC.
Kreditbedenken können Ihren Kauf abhalten
Ein neues Hypothekensaldo und Hypothekenzahlungen können dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinkt. Die negativen Auswirkungen auf die Bewertungen sind unterschiedlich, nehmen jedoch im Allgemeinen mit der Zeit ab, wenn Sie Hauszahlungen leisten. Versäumte oder verspätete 30-Tage-Zahlungen wirken sich schlechter auf die Punktzahl aus und können Sie davon abhalten, ein Auto vollständig zu finanzieren, insbesondere wenn dies kürzlich gemeldet wurde. Eine ausgezeichnete Gutschrift zwischen 720 und 850 führt laut myFICO zu den besten Zinssätzen und niedrigsten monatlichen Zahlungen. Obwohl Sie mit schlechter Kreditfinanzierung finanziert werden können - im Bereich von 620 bis 500 -, werden Sie dadurch erheblich mehr Kosten erhalten, was Ihren Zinssatz um mehr als 10 Prozent erhöht und die Qualifizierung erheblich erschwert.