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In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise eine Reihe von Zahlungszyklen abwarten, bevor die Kreditgeber an der Refinanzierung Ihrer Hypothek interessiert sind, jedoch häufiger Sie können beliebig oft refinanzieren. Ob Sie häufig und bald refinanzieren sollten, ist eine andere Sache. Irgendwann kostet es Sie Geld und es kann Ihre Kredit-Score herabsetzen.
Ein Refi-Mythos
Wenn Sie Hypothekendarlehen lesen, werden Sie gelegentlich davor gewarnt, Ihr Hypothekendarlehen vor der Refinanzierung zu refinanzieren gewürzt. Oft wird empfohlen, einige Monate zu warten - sechs Monate sind eine Schätzung -, bevor Sie versuchen, ein weiteres Darlehen aufzunehmen. Die Idee ist, dass ein neuer Kreditgeber vor dem Anbieten eines neuen Darlehens mit dem aktuellen Darlehen ein gewisses Kreditvolumen aufbauen möchte.
Wenn Sie vor dem aktuellen Hypothekendarlehen einen begrenzten Kredit hatten - und es ist auch Ihr erster - Kreditgeber möchten möglicherweise sehen, wie Sie mit diesen Zahlungen umgehen für ein paar Monate vor der Refinanzierung. Dies ist jedoch eher die Ausnahme als die Regel. Wenn Sie eine Weile in Ihrem Haus gelebt haben, haben Sie nicht nur Ihre Kredithistorie mit dem aktuellen Darlehen, sondern auch Ihre Kredithistorie mit dem vorherigen Hypothekendarlehen. Der potenzielle Kreditgeber berücksichtigt auch Ihre gesamte Kredithistorie. Wenn Sie über eine solide Kreditwürdigkeit verfügen, refinanzieren die meisten Kreditgeber Ihr Darlehen sofort nach der vorherigen Refinanzierung.
Gründe zur Refinanzierung
In einigen Fällen ist die Refinanzierung eindeutig der richtige Schritt. Wenn Ihr aktuelles Darlehen ein ist variable Rate oder HybridkreditWenn Sie es durch ein Festzinsdarlehen ersetzen, wird Ihr Zinsrisiko reduziert.
Ein Umstand, der einige Hausbesitzer betrifft, ist die mangelnde Bereitschaft vieler Banken, einen Baudarlehen anzubieten, der in einen festen Zinssatz umgewandelt wird. In diesem Fall haben Sie möglicherweise einen Kredit, den Sie seit Abschluss der Bauarbeiten nur für einige Monate hatten, der jedoch in einen variablen Zinssatz umgewandelt wurde. Möglicherweise zahlt es sich aus, dieses Darlehen so schnell wie möglich zu refinanzieren und es durch ein festverzinsliches Darlehen zu ersetzen. Die Hypotheken mit fester Verzinsung in den USA waren volatil und stiegen gelegentlich auf mehr als 18 Prozent.
Gründe nicht zu refinanzieren
Glaubwürdige Finanzquellen wie Bankrate warnen jedoch vor einer häufigen Refinanzierung.
Ein Grund dafür ist, dass jede Refinanzierung mit Abschlusskosten verbunden ist, die normalerweise im niedrigen vierstelligen Bereich liegen und oft zwischen 2 und 4 Prozent des gesamten Kreditwerts liegen. Wenn Sie häufig refinanzieren und insbesondere innerhalb weniger Jahre nach der letzten Refinanzierung umziehen, haben Sie möglicherweise nichts gespart. Ihre daraus resultierende monatliche Zahlung ist möglicherweise niedriger, aber Ihre Abschlusskosten haben Ihre Schulden im Prozess möglicherweise erheblich erhöht.
Ein weiterer Grund, warum Sie nicht versuchen, sich zu refinanzieren, ist, dass Ihre Zahlen für Ihren Kreditgeber nicht mehr gut aussehen. Möglicherweise ist Ihr Einkommen gesunken oder ein Haushaltsmitglied hat seinen Job verloren. In einigen Fällen können fallende Hauspreise, in denen sich Ihr Haus befindet, dazu führen, dass das Haus kein ausreichendes Eigenkapital mehr für ein neues Darlehen zur Verfügung stellt.
In vielen Fällen ist es jedoch der beste Grund, nicht zu refinanzieren, wenn Sie die Zahlen auspacken - nicht das Verkaufsgespräch, das der Hypothekenbank oder Makler Ihnen geben kann -, das werden Sie entdecken Die Einsparungen reichen nicht aus, um die Abschlusskosten auszugleichen. John Wasik, der für Reuters schreibt, warnt davor, dass, wenn Ihre Kreditpunktzahl über 700 liegt, Sie ein stabiles Einkommen haben und der Refi keine Strafen und Gebühren beinhaltet, Sie mit dem Darlehen, das Sie jetzt haben, möglicherweise besser aufgehoben ist.