Inhaltsverzeichnis:
- Faktoren, die der Rechner berücksichtigt
- Reverse-Mortgage-Programme
- Amortisationsplan
- Die damit verbundenen Kosten
- Geldbetrag verfügbar
Das Reverse-Mortgage-Programm ist ausschließlich für Senioren vorgesehen, um den Kreditnehmern einen Teil des Eigenkapitals ihrer Wohnung zu ermöglichen. Wie viel Eigenkapital zur Verfügung steht, hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Eine umgekehrte Hypothek beseitigt die Hypothek des Kreditnehmers und damit die Hypothekenzahlung. Umgekehrte Hypotheken gehören jedoch zu den teureren Hypothekenprogrammen, hauptsächlich aufgrund der Versicherungsprämie. Ein Reverse-Mortgage-Rechner hilft Kreditnehmern zu verstehen, wie viel Geld für sie verfügbar ist und wie das Programm sie kosten würde.
Faktoren, die der Rechner berücksichtigt
Ein Reverse-Mortgage-Rechner berücksichtigt in erster Linie vier Faktoren, um sein Ergebnis zu erreichen: das Alter des Kreditnehmers, den aktuellen Zinssatz, den Marktwert der Immobilie und den aktuellen Hypothekenbestand. Wenn zwei oder mehr Kreditnehmer für ein Reverse-Mortgage-Programm in Betracht gezogen werden, wird das Alter des jüngsten Kreditnehmers verwendet. Der aktuelle Zinssatz basiert auf dem aktuellen Marktindex zuzüglich einer Marge. Dies ist der Prozentsatz, den der Kreditgeber gemäß den Reverse-Mortgage-Vorschriften berechnen darf. Da das Programm den Zugriff auf einen Teil des Eigenkapitals der Immobilie ermöglicht, berücksichtigt der Rechner nur den Verkehrswert und nicht die Zwangsversteigerung. Schließlich wird das aktuelle Hypothekensaldo eingegeben, da der Hauptzweck des Programms die Beseitigung der Hypothek ist. Für die Zwecke des Rechners gilt ein auf einer Kreditlinie geschuldeter Saldo als Hypothek.
Reverse-Mortgage-Programme
Es gibt verschiedene umgekehrte Hypothekenprogramme. Jede Art verwendet einen anderen Zinssatz, der monatlich oder jährlich angepasst werden kann. Ein Festpreisprogramm ist ebenfalls verfügbar. Der für den Kreditnehmer zur Verfügung stehende Geldbetrag variiert je nach Art des Zinsprogramms. Ein Reverse-Mortgage-Rechner zeigt jedes Programm sowie den für jedes Programm verfügbaren Geldbetrag an.
Amortisationsplan
Reverse-Hypothekenrechner erstellen auch einen Tilgungsplan. Der Tilgungsplan soll den Kreditnehmern aufzeigen, welchen Status ihr Reverse-Mortgage-Programm in der Zukunft haben wird. Der Amortisationsplan kann den Status des Programms in jährlichen oder monatlichen Schritten anzeigen. Daraufhin wird der Kreditsaldo angezeigt. gegebenenfalls das Wachstum einer Kreditlinie; der geschätzte Wert der Immobilie in der Zukunft; und das vom Kreditnehmer einbehaltene Eigenkapital.
Die damit verbundenen Kosten
Reverse-Hypothekenrechner zeigen auch die Kosten des Programms. Einige Rechner geben jede Ausgabe an, während andere Kosten als "finanzierte Abschlusskosten" bezeichnen. Zu den bedeutendsten Kosten zählen die Hypothekenversicherungsprämie, die Gründungsgebühr, die Titelversicherungsgebühr und die Escrow-Gebühr.
Geldbetrag verfügbar
Die überwiegende Mehrheit der Reverse-Hypothekarkreditnehmer ist in erster Linie daran interessiert, zu erfahren, wie viel Geld ihnen zur Verfügung stehen wird, nachdem das Programm ihre aktuelle Hypothek beseitigt hat und die Kosten bezahlt sind. Ein Reverse-Mortgage-Programm stellt Kreditnehmern verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, mit denen das verbleibende Geld zur Verfügung gestellt werden kann, und ein Reverse-Mortgage-Rechner zeigt an, wie viel Geld mit jeder Option verfügbar wäre.
Ein Pauschalbetrag, der manchmal als Anfangsvorauszahlung bezeichnet wird, stellt dem Kreditnehmer sofort den gesamten verfügbaren Geldbetrag zur Verfügung.
Die monatliche Zahlungsoption sieht eine feste monatliche Zahlung vor, in der Regel bis der Kreditnehmer nicht mehr in der Wohnung wohnt.
Die Kreditlinienoption ermöglicht es dem Kreditgeber, das Geld zu halten, bis der Kreditnehmer alles oder einen Teil davon verlangt. Während das Geld auf der Kreditlinie sitzt, erhält es tatsächlich die Zinsen des Kreditnehmers.
Schließlich können Kreditnehmer diese Optionen in der Regel kombinieren. Die einzige Ausnahme ist das Festzinsprogramm, bei dem der Kreditnehmer das ihm zur Verfügung stehende Geld sofort aufnimmt.